急にまとまったお金が必要になったけれど、「手元にお金がなくてどうすれば良いかわからない…」という経験は誰でも一度はあるかと思います。
蓄えがある場合は貯金を切り崩すなどで対応できますが、ない場合はお金を借りることを考えるかもしれません。
お金を借りる方法には様々なものがあり、それぞれにメリットとデメリットがあります。しかし、「自分に合ったお金の借り方がよくわからない」とお悩みの方も多いのではないでしょうか。
この記事では、お金の借り方にはどんな方法があるのか・どうすればすぐに借りられるのか・どんなことに注意すべきか等について詳しく解説します。
ぜひ、お金を借りる際の参考にしてください。
お金の借り方には様々ある！
お金を借りる方法は様々なものがあります。
借入先としては、銀行・クレジットカード会社・消費者金融・公的機関の4つが代表的です。
銀行でお金を借りる場合は「目的限定型ローン」として住宅ローン・自動車ローン・教育ローンなどがあります。その他のローン商品として資金使途が限定されない「フリーローン」や「カードローン」などもあり、幅広いです。
クレジットカード会社でお金を借りる場合は、「カードローン」とクレジットカードによる「キャッシング」という方法があります。また、会社によっては教育ローンなどのローン商品を取り扱っている場合があります。
消費者金融でお金を借りる場合は、主に「カードローン」を利用します。
「消費者金融」と聞くと利用に抵抗がある方もいるかもしれません。しかし、消費者金融は「貸金業法」という法律に則って融資を行っています。
違法な金利での貸し付けや取り立てを行うことはないため、安心して利用できます。
公的機関でお金を借りる場合は、国・地方自治体・住宅金融支援機構などの公的機関からの借り入れとなります。
そのため、低金利や無利子での借入れが可能なケースもありますが、利用するための手続きは民間機関に比べるとやや複雑です。
借入方法としては、カードローン・フリーローン・クレジットカードのキャッシングの3つが挙げられます。
「カードローン」は利用限度額の範囲内でいつでも、何度でも借入が可能です。無担保・無保証人で利用することができるうえに、コンビニ等のATMやネットで手軽に借入れや返済ができます。
「フリーローン」は、主に銀行が扱っている商品で、名称のとおり資金使途は自由です。証書貸付の形式のため、借り過ぎ防止にも効果があります。
また、一般的にカードローンやキャッシングよりも金利が低く設定されているのが特徴です。
「クレジットカード」のキャッシング機能は、あらかじめ設定しておいた限度額の範囲内で自由に利用することができます。
クレジットカードのキャッシングは一般的にはカードローンより利用限度額が低く設定されています。その分、金利は高めに設定されているケースが多いですが、短期間で少額の借入れをしたい時には便利です。
審査なしですぐにお金を借りる方法
通常、お金を借りる場合には審査が必要です。審査をする場合はどうしても時間がかかるため、すぐにお金が必要なときには間に合わない可能性があります。
すぐにお金が必要な場合に審査なしですぐにお金を借りられる方法もあるので、代表的なものをいくつか紹介します。
クレジットカードのキャッシング
普段、買い物などでクレジットカードを利用している場合、キャッシング機能があるか確認してみましょう。
通常、クレジットカードには「ショッピング限度額」とは別に「キャッシング限度額」という枠があります。
「キャッシング限度額」がある場合は、クレジットカードを発行する際に審査が終了しているため、限度内の借入れについては審査なしで利用することができます。
ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付
「貯金担保自動貸付」とは、ゆうちょ銀行の総合口座にある定期貯金を担保とする貸付けのことです。
ゆうちょ銀行で定額貯金や定期貯金をしている場合は、審査なしで利用できます。
通常貯金の残高を超える払戻しを行った場合でも、担保定期の90％までは自動的に借入れをすることができます。
生命保険の契約者貸付
生命保険に加入している場合は、「契約者貸付」を利用することができます。これは、契約している生命保険の返戻金を担保としてお金を借りられる制度です。
解約返戻金とは保険を解除した際に支払われるお金のことで、通常は解約返戻金の7～9割を利用することが可能です。保険は契約したまま利用するため、お金を借りている間も契約している保険は適用されることになります。
借りたお金の返済を求められますが、返済できなかった場合には保険解約時の返戻金が充当される仕組みです。
公的融資制度を活用することも可能
カードローンなどの審査に不合格でお金が借りられなかった場合も、「公的融資制度」を利用できるかもしれません。
公的融資制度は、国や自治体から無利息または低金利で融資を受けられる制度のことです。生活費の他に事業資金など、融資を受ける人の仕事や資金使途によって様々な種類の融資制度があります。
公的融資制度は利益の追求を目的としていないため、これまでに紹介してきたカードローンやキャッシングなどの民間融資と比べると、低金利かつ好条件で融資を受けられます。
その分、手続きは複雑になるので留意しましょう。
奨学金制度
奨学金には、「貸与型」の奨学金と「給付型」の奨学金の2種類があります。経済的理由で大学や専門学校等への進学をあきらめないよう、支援制度として用意されたものです。
一定の基準を満たしていれば成績だけで判断せず、学ぶ意欲次第で支援を受けられるので、お金が必要な理由が進学のためであれば奨学金を検討してみましょう。
また、給付型奨学金の対象となれば、大学や専門学校等の授業料・入学金も免除又は減額されることがあります。
さらに、奨学金の種類は進学先が国内か海外かでも様々なものがあります。
ひとつは、国内の大学・短期大学・専修学校等で学ぶ人を対象とした奨学金です。この奨学金には利子の付かない「第一種奨学金」と利子の付く「第二種奨学金」があります。
それ以外にも、入学時の一時金を借りられる入学時特別増額貸与奨学金もあります。必要に応じて検討してみましょう。
日本政策金融公庫の利用
日本政策金融公庫は、民間金融機関の取組みを補完し、事業に取組む方々等を支援する政府系の金融機関です。
事業ごとの融資制度としては、個人企業や小規模事業者の人、中小企業の従業員、農林漁業者等の従事者のほか、一般の人向けに教育ローンの相談も受け付けています。
目的が明確な融資手段も活用できる
お金が必要な理由が明確な場合は、公的機関などで融資としてお金を借りることもできます。
ここでは、緊急小口資金・住宅ローン・マイカーローンについて解説します。
緊急小口資金
日々の生活に困っていて、すぐにお金が必要な場合には、「緊急小口資金」が利用できます。
緊急小口資金は名前のとおり、急いでお金が必要な方に向けた、市役所でお金を借りられる融資制度のことです。申し込みから借入れまでの期間は1週間程度なので、国の融資制度の中では最短でお金を借りることができます。
緊急小口資金の借入れは保証人不要、さらに無利子で利用できるので、本当に生活が困っている場合には利用を検討することをおすすめします。
住宅ローン
住宅を取得するためにお金を借りる場合は、住宅ローンがおすすめです。用途が限定されている分、通常のローンよりも低金利になることが多いのが特徴です。
居住用住宅の場合、フラット35が最も低金利で借りられます。固定金利よりも変動金利の方が低い金利設定になっていますが、景気が良くなれば変動金利は上昇するので注意が必要です。
なお、銀行の住宅ローンを低い金利で利用したいと考えているなら、ネット銀行がおすすめです。一般的なメガバンクや地方銀行よりも低い金利で借りられる可能性があるうえ、インターネットで手軽に申込むことができます。
マイカーローン
マイカーローンは、自動車販売店が取扱う「ディーラーローン」と銀行の「マイカーローン」の2種類あります。
自動車販売店のディーラーローンを利用する場合は、信販系ローンになります。手続きが簡単で審査も早いのがメリットですが、金利が高い傾向にあるのがデメリットです。
銀行のマイカーローンを利用する場合は、金利が低い傾向にあるのがメリットですが、その分審査に時間がかかるケースが多く、手続きが複雑なのがデメリットです。
友人・知人から借りる方法もある
急にお金が必要になった場合、銀行やローンを利用する前に友人・知人からお金を借りようと考えることもあるでしょう。
しかし、友人・知人から借りる場合は注意が必要です。
「古くからの付き合いだし、少しくらい返済が遅れても大丈夫だろう」などと甘く考えるのはおすすめできません。
約束した期日に返済できない場合、理由を明確に説明したうえでいつまでには返済すると相手に伝えないと、今まで築いてきた信頼関係が一瞬で崩れてしまう恐れがあります。
お金のトラブルは一瞬にして人間関係を破壊する可能性があるので、慎重に考えましょう。
お金の借り方でおすすめはカードローン
お金を借りたいと考える場合、カードローンの利用がおすすめです。
カードローンの資金使途は原則自由なうえ、申込みの際には担保・保証人が不要であるため、審査に通ればすぐにお金を借りられるのが特徴です。
また、「ご利用限度額」の範囲内であれば、何度でも自由にお金を借りられます。
ここでは、カードローンのメリットを解説します。
短時間で借りられる
とにかく早くお金を借りたい場合は、即日融資に対応しているカードローンがおすすめです。申し込んだその日のうちに審査結果が分かり、すぐに借入れできます。
即日融資を受けられるのは主に消費者金融のカードローンです。早ければ申し込んで30分ほどで借入れをすることができるので、すぐにお金が必要な場合は検討してみましょう。
ネット・アプリなど便利な活用が可能
インターネット環境さえあれば、申し込みから利用までWEB上で完結できるので、必要なときにスムーズに利用できます。
また、アプリを使用することによって全国のセブン銀行ATMからスマホATM取引での借入れと返済が可能です。スマホATM取引以外にも、振込融資・インターネット返済も利用できます。
無利息期間などお得なキャンペーンが使えることも
カードローンによっては「無利息期間サービス」が利用できるものもあります。名前のとおり、無利息期間中は利息が一切かかりません。
無利息期間サービスは、主に消費者金融のカードローンに付帯します。
消費者金融は銀行に比べると金利が高めですが、無利息期間中に返済できれば利息はかからないため、短期間で完済できるなら無利息期間が付帯するカードローンを検討してみましょう。
カードローンにも種類がある
即日融資可能だったり申し込みがネットだけで完結したり、利用するメリットが多いカードローンですが、発行会社によって様々な特徴があります。
ここでは、カードローンの種類について詳しく説明します。
銀行系カードローン
銀行系カードローンは金利は低い傾向にありますが、審査に時間がかかるのが特徴です。
また、銀行系カードローンでは即日融資は受けられず、最短でも翌日の融資となります。すぐにお金が必要な場合は、銀行系カードローンは向いていません。
しかし、利息負担を抑えたい方には、消費者金融や信販会社より金利が低めに設定されてる銀行カードローンがおすすめです。
信販系カードローン
信販系カードローンは、銀行や消費者金融と比べると利用者は少ないですが、比較的審査が早く限度額も大きいのが特徴です。
信販系カードローンとクレジットカードの違いは、ショッピング枠の有無です。
カードローンにはショッピング枠はないため、1つのカードでショッピングでの利用もしたい場合は、キャッシング機能付きのクレジットカードを利用しましょう。
消費者金融系カードローン
消費者金融系カードローンは金利は高い傾向にありますが、「最短25分」など審査時間が短いのが特徴です。土日でも即日融資に対応しているなど、利便性の高さが人気です。
とくにかく早くお金が必要という場合は消費者金融系カードローンの利用を検討してみましょう。
消費者系カードローンのおすすめ
消費者金融系カードローンは様々な会社があるため、どの会社を利用すればいいか迷ってしまうかもしれません。
以下に挙げる大手消費者金融は、初めてお金を借りる人でも申し込みやすいようにいろいろなサービスが用意されており、誰にも知られずにお金を借りることができます。
また、消費者金融は金融庁の登録貸金業者です。貸金業法や法定利率を遵守しているため、違法な取り立てなどを心配する必要もありません。
レイクALSA
レイクALSAの特徴は、無利息期間が長いことです。一般的には最大30日ですが、レイクALSAでは借入額が5万円までは最大180日間の無利息期間が適用されます。
なお、レイクALSAでは原則として電話により在籍確認を行いますが、事前に相談することにより書類による在籍確認が認められる場合もあります。
アコム
アコムの特徴は、審査通過率が高いことです。ここに挙げた３社の中で最も審査通過率が高く、40％程度となっています。約半数の人が審査に通る状況なので、銀行系カードローンの審査に落ちた場合もアコムの審査なら通る可能性があります。
お金が必要な場合はアコムの審査の申し込みを試してみてはいかがでしょうか 。
プロミス
プロミスの特徴は、すべての手続きがスマホでできることです。スマホATM取引で借りられたり、口座振替の登録がネットからできたり、営業電話がないのもおすすめのポイントです。
また、カードレスの「Web完結申込」を利用し、利用明細のWeb確認を設定すれば郵送物もありません。同居する家族にカードローンの利用を知られたくない場合も安心です。
借入や返済がネットでできるのは現代では一般的ですが、利用限度額の増額や返済日の変更申込みなどがネットでできるのはとても便利です。
経済的で便利なカードローンを見つけたいなら
お金を借りるなら、利息を安く抑えて経済的に利用するのがおすすめです。
カードローンの金利は利息制限法や出資法によって最大20%までに制限されていますが、契約額によっては高金利になるケースがあり、気付かずに支払い利息が大きくなっている人も少なくありません。
「低金利」で選ぶなら、上限金利が18%以下で無利息期間がある消費者金融系のカードローンがぴったりです。
経済的で便利に利用できるカードローンをお探しなら、ぜひカードローンキャッシングマスターをご覧ください。
自分に合ったお金の借り方を見つけよう
お金を借りる際には、注意すべきことが3つあります。できる限り金利の低いところから借りる・無利息期間などのサービスを有効活用する・借りるより返すときほど積極的に行動することです。
友人や知人からお金を借りると、思わぬことで人間関係を悪化させてしまう恐れがあるので、利便性が高く金利の低いところから検討していくのがおすすめです。
お金を借りる方法としては、すぐに借りられる消費者金融系カードローンや、金利の抑えられる銀行系カードローンはとても魅力的です。担保や保証人の必要がなく、複雑な書類の準備もありません。
また、お金を借りるときには、返済のことを考えることも重要です。安心してお金を借りるためにも、自分に合ったお金の借り方をしっかりと検討しましょう。
自分に合ったお金の借り方をお探しなら、カードローンキャッシングマスターをご覧ください。
