今すぐお金が必要なときに無審査で借りる方法は？おすすめの消費者金融カードローンや審査の時間を短くするコツなども解説

出費が重なっている月に限って結婚式への招待状…もう全然お金が足りない、そんな時お金を即日に借りられたら助かります。

お金を借りることには抵抗がある・利息が高い？・審査が心配・少し怖いなどさまざまな思いを抱く人もいるでしょう。

こちらでは、今すぐお金が必要となったときに即日お金を借りる方法・無審査で借りる方法・審査を最短で通過する方法など解説しています。

おすすめの消費者金融カードローンもご紹介しているので、即日借り入れを希望している方必見です。ぜひ参考にしてください。

今すぐお金が必要なときに無審査で借りられる？

今すぐお金を借りたいけれど審査が心配。無審査で借りられるところがあれば、と考える人も多いでしょう。

結論をいうと、お金を借りるためには必ず審査はあると考えてください。ただ審査なしでお金を手に入れる方法はいくつかあります。

• 家族や友人に借りる
• フリマアプリを利用
• 日払い可能なバイト
• 質屋を利用する
• 保険の貸付を利用
• 保険を解約する

これらの方法については後ほど詳しく解説していきますが、ここではお金の借り入れについて解説します。

少額でも借り入れには審査が必要

銀行・消費者金融・クレジットカードなどお金を借りる方法はさまざまですが、どの場合でも審査は必ずあります。

たとえ少額であっても審査は必ずあると考えましょう。ただ審査は業者によって少しずつ内容が違います。

迅速に審査が行われる業者の場合は即日融資が可能なことが多いです。即日に融資してもらうには審査時間を確認することも大切なのです。

また審査内容はほとんど変わりませんが、銀行と消費者金融では審査基準が違うため審査にかかる時間は違ってきます。

消費者金融のカードローンの場合は、スムーズに審査が行われ完了すれば申し込んだその日に借り入れすることが可能です。

銀行のカードローンは新規顧客の警察庁のデータベースへの照会が義務付けられたため、即日融資に対応できません。

年収に対して貸付額が検討されるので、銀行・消費者金融ともに少額での融資を希望する場合は審査が通過しやすくなる可能性はあるでしょう。

お金を借りる方法としてクレジットカードのキャッシングがあります。キャッシング枠があればATMで即日お金を借りることができます。

すでにキャッシング機能のあるクレジットカードを持っている場合は即日借り入れできます。

ただクレジットカードを新しく作る場合には、カード送付までに日にちがかかるため必要な時にすぐ借り入れするという訳にいきません。

即日借り入れで比較的少額の借り入れを希望するのなら、消費者金融のカードローンに申し込むことをおすすめします。

消費者金融での借り入れには審査があるため、不安に感じ、審査のない借り入れ方法を探しがちです。

しかし審査は特別なことではなく、日頃から支払期日を守るなど信用実績を積んでいればさほど心配はいりません。

審査を必要以上に恐れることはないのです。特に少額借り入れの場合は日頃から信用実績を積むことで思ったよりスムーズに通過できる場合が多いのです。

審査を恐れるあまりに、間違っても「審査なしで誰にでも貸します」という誘い文句に乗らないようにしてください。

審査なしで誰にでも貸すという業者があれば、それは違法業者の場合…よくいわれるヤミ金融の可能性が高いのです。

無審査は違法業者の可能性が高い

貸金業者や銀行での借り入れ時には必ず審査があります。無審査でお金を貸します…という業者があれば、それは違法業者かも知れません。

違法業者は通称「ヤミ金融」と呼ばれており、貸金業としての正規の登録を行わずにお金を貸す業者です。

無審査・ブラックOK・誰でも借り入れ可などの甘い言葉で、DM・SMSなどで誘ってくるのは、ほとんどこの違法業者だと考えましょう。

もしも申し込んでしまうと法外な高金利で貸付けられるなど、詐欺まがいの被害に遭う場合が多いので注意してください。

申し込む前にきちんと業者を調べることが大切です。正規の消費者金融の場合は登録番号・住所・名称が明記されているはずです。

正規の貸金業者であることを確認した上で申し込みするようにしてください。不安な時は金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確認しましょう。

最短でお金を借りるなら消費者金融系カードローン

即日、もしくはできるだけ早くお金を借りたいという場合には、消費者金融のカードローンが適しています。

お伝えしたように銀行のカードローンは新規顧客に関して警察庁のデータベースへの照会が義務付けられているため、即日融資不可となりました。

これは反社会的勢力の排除のため、そのようなところへお金が流れるのを阻止するために定められたものです。

顧客を確認するためのデータベース照会に時間がかかるので、銀行のカードローンの即日融資は不可となったのです。

データベース照会以外でも銀行によっては審査にかなり日にちがかかる場合もあり、急いでお金を借りたい時には不向きといえます。

カードローンの内、即日融資に対応している消費者金融のカードローンなら申し込みをしたその日に借り入れ可能です。

即日に融資を希望しているのなら、即日融資可能とホームページに記載してある消費者金融に申し込むようにしてください。

それでは次に消費者金融のカードローンが即日融資可能な理由について解説していきましょう。理由には次のようなことが考えられます。

• 審査の迅速さと融資の速さ
• Web 完結申し込みはよりスムーズ
• 少額貸付が多く審査に通りやすい

特に大手消費者金融の迅速な審査は、業者のノウハウに基づくもので最短30分などの迅速さをうたう業者も多いです。

消費者金融が比較的審査に通りやすいといわれること、Web申し込みならスムーズに即日融資をうけられることについては少し詳しく解説します。

比較的審査に通りやすい

消費者金融が比較的審査に通りやすいというのは、必ずしも審査が甘いという訳ではありません。

消費者金融のカードローンも銀行と同様に厳重な審査を行います。では、消費者金融の審査が通りやすいといわれるのは何故なのでしょうか。

理由の1つに貸金業法の改訂による規制があります。少し前の消費者金融のカードローンといえば際限なしに貸付を行うというイメージがありました。

ところが改訂後は、総量規制が施行され年収の3分の1を超えての貸付が不可能になったのです。

他社借り入れも含めて、年収の3分の1以内の貸付しか受けられなくなり、また50万円を超える貸付には収入証明書が必要になります。

このことで顧客は比較的少額での借り入れを希望することが多いです。少額の借り入れであれば無理なく返済が可能な顧客も多いでしょう。

消費者金融のカードローンでは、顧客の返済能力をしっかりと確認してその顧客が返済可能な金額だとみなせば貸付OKとなります。

いいかえれば返済可能とみなされる金額であれば、比較的簡単に審査を通過できるということになります。

たとえば総量規制では100万円の融資が受けられる顧客が10万円の借り入れを希望した場合など、比較的審査に通りやすくはなるでしょう。

もちろん少額でも信用情報に問題がある場合には、審査を通過することはできません。当然ですが信用実績はしっかりと積む必要があります。

Web申し込みならすぐに借りられる

大手消費者金融では申し込みから借り入れまで、Web完結で申し込むことでよりスピーディな貸付を行う業者が多いです。

自宅に居ながら申し込めてその日の内に振り込み融資が可能という便利さと、書類の郵送などが無いので家人に知られにくいのがメリットです。

必要書類の提出もスマホで画像をデータ送信するだけ、希望すればカードレスでの借り入れができるのもWeb完結の特徴になります。

大手消費者金融カードローンには、それぞれのカードローン会社の特色を出しながら即日融資を行っている業者が多いのです。

それでは次に即日、または最短で借り入れが可能な消費者金融のカードローンでおすすめの業者をご紹介していきましょう。

おすすめの消費者金融①プロミス

大手消費者金融のプロミスももちろん即日融資可能です。プロミスの魅力は何よりも借り入れまでの迅速さにあります。

Web完結なら24時間いつでも申し込めて、事前審査は秒単位での審査結果・秒単位での振り込み融資が可能です。

Web完結の場合契約内容を確認後振り込み融資となりますが、土日祝日・24時間・原則365日振り込み可能で振込料はかかりません。

最短30分で借り入れできる

プロミスのカードローンは申し込みを受けて、最短15秒で審査回答(本審査が別途必要)、最短30分で借り入れ可能というスピーディさです。

申し込みから借り入れまで簡単な3ステップ。最短30分で自宅に居ながらお金を借りることができるのが大手消費者金融プロミスの大きな特徴です。

プロミスで申し込む場合の3ステップは次の流れとなります。

1. 申し込みはいつでも24時間Webで
2. 審査回答最短15秒
3. 振り込み融資最短10秒

Web完結なら、申し込みはスマホ・パソコンから簡単にできます。24時間365日いつでも可能で在籍確認の電話や郵送物も原則ありません。

事前審査は回答まで最短15秒ですが、その後本審査が行われます。それでも最短30分でその日の内に融資完了となる手軽さです。

通常振り込み融資には手数料がかかる場合が多いのですが、プロミスは夜中や休日の振込でも手数料がかかりません。

またプロミスのカードローンは上限利息が年率17.8%です。この金利の低さも安心して申込める特徴といえます。

プロミスのカードローンは少しでも顧客の負担を軽くしようという心遣いを感じられます。

これもまた三井住友銀行をはじめとするSMBCグループのプロミスだからこその、安心できるサービスといえるでしょう。

スマホアプリでも借り入れ可能

プロミスではスマホアプリを利用するアプリローンも充実しています。申し込みから借り入れまでスマホのアプリで完結できて便利です。

借り入れ状況の確認や登録情報の変更などもアプリで簡単にできるので、借入計画・返済計画が立てやすいのも魅力です。

プロミスのカードローンには、女性専用カードローン「レディースキャッシング」もあり、女性だけの専用窓口で女性オペレータが対応します。

お金を借りたいけれど、消費者金融はちょっと恐い…そんな女性には女性専用のカードローンは安心できるのではないでしょうか。

30日間利息無料サービスはもちろん、VISAで使えるVポイント1,000ポイントプレゼントなど契約時の特典が充実しているのも魅力です。

プロミスだけに限りませんが、消費者金融のカードローンにはお得な特典がたくさんあります。

このような特典を上手に活用して、返済計画をしっかりと立てた上で申し込みを検討してください。

おすすめの消費者金融②アコム

大手消費者金融アコムも即日融資に対応しています。スマホで完結・最短融資まで30分・申し込みは2ステップという手軽さが魅力です。

1. 申し込み・書類提出・審査
2. 契約・融資

申し込み時にアプリ・Webから書類を提出、同時に審査が行われます。審査結果がメールで送られ、その後契約・融資となるのです。

契約はインターネット・店舗を選べます。Webの場合は審査結果メールに沿って手続きすれば契約完了です。

スマホで申し込みが完結

多くの大手消費者金融と同様、アコムもスマホで申し込みから融資までが可能です。簡単申し込み・最短30分で融資可能とスピーディさも特徴です。

またスマホアプリをダウンロードするとよりスピーディに便利に利用できます。スマホアプリには次の特徴があります。

• 安心な生体認証でのログイン
• 必要書類の提出もらくらく
• 利用情報や登録情報の確認
• 借り入れ返済もカードレスで便利

ログインは顔認証や指紋認証でできるので、パスワード忘れを防げます。またセキュリティー面でも安心できます。

申込時の書類の提出もアプリならスムーズです。また利用情報がひと目で確認できるのもアプリの利点です。登録の変更も行えます。

またアプリではセブン銀行のATMでQRコードを読み取るだけで、カードなしで借り入れ・返済が行えるのも便利です。

お伝えしたように急にお金が必要になったときに最短で借りられ、スマホですべて完了できるWeb完結での申し込みが即日融資には適しています。

またアコムではインターネットでの申し込みのほか店舗・電話・郵送にて申し込みでき、郵送以外は即日融資が可能です。

店舗や電話での申し込みは、不安な点や疑問点を相談しながら融資を受けられることがメリットといえるでしょう。

郵送物なしで周囲にバレにくい

店舗・電話での申し込みは、店舗では人に出会う可能性があり電話は家人に聞かれるかも知れないという不安があります。

スマホで完結の申し込みではその心配がありません。原則自宅への郵送物もなく家族や周りの人へわかってしまう可能性も低いのです。

在籍確認も原則行わないので、会社の人に知られてしまうのではと不安に感じることもありません。

どうしても必要な場合は在籍確認を行いますが、その場合も必ず連絡した上で個人名での架電となるので安心です。

在籍確認されるのは勤務先名や所在地に不備があるときや、収入が曖昧なときなどが多いのです。

勤務先名・住所に間違いや不備のないように気を付けてください。直近の給与明細などを用意しておくと在籍確認を回避できる場合もあります。

消費者金融のカードローンの中でもアコムのカードローンを選ぶ5つのメリットについてお伝えしておきましょう。

• はじめてなら30日間利息無料
• スマホなら最短30分で融資
• 返済額が自由に選べる
• 利息は使った日にち分だけ
• クレジットカード発行もできる

アコムでは、はじめての利用で30日間の利息が無料になる特典があります。もちろん即日融資に対応の最短30分での融資が可能であることも特徴です。

返済額が自由に選べるほか随時返済や一括返済も可能で、借りた日にち分だけの利息を支払えばよいので返済計画が立てやすいのもメリットです。

またアコムではカードローンにショッピング機能が付いたクレジットカード(ACマスターズカード）の発行も行っています。

自動契約機なら即日発行が可能でキャッシング機能もついているので、クレジットカードでも借り入れが可能となります。

おすすめの消費者金融③アイフル

次におすすめするのはアイフルのカードローンです。アイフルは古くから長く親しまれている大手消費者金融会社です。

アイフルもまた即日融資に対応したカードローンで、即日融資の場合は次の流れで融資が行われます。

1. Webにて申し込み
2. フリーダイヤルへ電話（優先審査のため）
3. 電話・メールで審査結果連絡
4. 契約（Web・無人店舗）・借り入れ

至急借り入れを希望の場合は、アプリからセブン銀行やローソン銀行のATMにて借り入れや振り込み借り入れが可能なので便利です。

審査通過率が高い

アイフルは審査通過率が高いといわれますが、実際には他の消費者金融のカードローンと大差はありません。

アイフルの場合月次データを公表しているので、おおよその新規獲得率が確認できるのです。

申込者に対してどれだけの新規顧客を獲得できたか、ということでそれは審査通過率にもつながります。

数字でいうと40％前後で推移しているので、他の消費者金融の新規獲得率とほぼ変わりがないと思われます。

それならなぜアイフルは審査通過率が高い…審査に通りやすいといわれるのでしょうか。その理由を挙げてみましょう。

• 審査前の1秒診断で事前確認可
• 少額ならばアルバイトやパートでも審査に通過しやすい
• 返済能力の有無を重点的に審査

審査に通るかどうか心配な人は、まず1秒診断で融資可能かどうかを確認できます。もちろん確定ではありませんが、少しでも安心材料となります。

安定した収入があれば、アルバイト・パート・派遣社員であっても少額融資なら審査に通る可能性が高いです。

収入が少ないからと審査でふるいにかけるのではなくて、きちんと返済してもらえるかどうかに重点を置いて審査してもらえます。

正規社員など勤務形態に重きをおいているカードローン・年収を重視するカードローンなど審査の基準はその業者によって少しずつ違ってきます。

年収が少なくても勤務形態はアルバイトでも勤続年数が3年以上・家族同居・持ち家など属性にプラス部分が多ければ審査を通過しやすいのです。

アイフルはあくまでも総合的に返済能力があるかどうかを審査するため、審査に通りやすいといわれています。

当然ですが過去に金融事故などを起こしたことがあれば、アイフルだけでなくどのような場合でも審査は通過できません。

金融事故履歴に関しては長い年月残ってしまうので、申し込みの前に信用情報開示請求をして確認して申し込むと安心です。

大手消費者金融で一番審査時間が短い

アイフルはまた審査時間の短さが特徴でもあります。事前診断は1秒で回答が出るのです。その後融資までの最短時間が25分は確かに迅速です。

この審査時間の短さには、大手消費者金融では珍しく銀行の傘下に入っていないアイフル独自の審査基準があることが理由に挙げられます。

ただ独自の審査基準であっても最短時間で借り入れするためには、よりスムーズに審査を通過することが重要になります。

せっかく短い審査時間を誇るアイフルに申し込むのですから、審査を迅速にスムーズに通過するために注意すべき点を挙げてみましょう。

• 申し込みはWeb完結を選ぶ
• 必要書類はあらかじめ用意しておく
• 受付メール後電話で即日融資希望を伝える
• 申し込み内容に不備の無いよう注意する
• 即日融資には申し込み時間に気を付ける

即日融資のためにはWeb完結での申し込みを行うこと、必要書類を用意して申し込み内容に間違いの無いよう入力してください。

即日融資を希望していると電話で伝えることで、優先して審査をしてもらえるのはアイフル独自の方法です。

必ずその日のうちに融資を受けたい場合は、申し込む時間にも注意しましょう。

アイフルも申し込み時間帯によっては即日融資が受けられない旨が記載してあり、夜遅い時間帯に申し込んでもその日のうちの融資は難しいです。

できれば平日の午前中に申し込むようにしましょう。審査に多少時間がかかっても即日の融資を受けやすくなります。

在籍確認がない

アイフルでは原則在籍確認を行いません。勤務先情報や収入については間違った情報を入力しないように正直に伝えるようにしてください。

不審に感じられた場合には、勤務先への確認電話が入る可能性もあります。また収入証明書の提示を求められることもあるので用意しておきましょう。

少し前まではどの消費者金融も電話での在籍確認を行っていました。今はほとんどの業者が電話での確認を原則ですが行っていません。

このことも審査時間の短さの原因の1つなのですが、在籍確認を行わなくても本当にその会社に勤務しているかどうかは必ずわかります。

勤務先・勤務形態・年収などは必ず不備のないように、正直に記入するようにしてください。嘘のない申告も審査の可否に大きく関わります。

おすすめの消費者金融④レイクALSA

新生銀行グループのレイクALSAも最短融資25分の即日融資可能なカードローンです。レイクALSAの特徴を挙げてみます。

• Webなら最短25分で融資可能
• カードレスでの借り入れが可能
• はじめての利用で選べる無利息特典
• コンビニATMで簡単利用が可能

Web申し込みの場合、最短25分で借り入れが可能です。ただし申し込み当日の借り入れを希望する場合には21時までに契約を完了する必要があります。

21時までに契約が完了していれば、その日の内に借り入れができます。

ちなみにカードレスでセブン銀行ATM利用での借り入れが可能です。

はじめての利用なら無利息の特典があり、「30日間無利息」「5万円まで150日間無利息」そしてWeb限定の「60日間無利息」から選べます。

Web限定ではありますが、60日間無利息はイクALSAならではの特典です。2ヵ月間利息が無料で借り入れできるのは本当にお得といえます。

アプリならカードレスで全国コンビニATMでの借り入れ・返済が行えます。また新生銀行のATMなら手数料なしで利用が可能です。

Webで最短15秒審査

レイクALSAの最短融資が可能なのも審査が迅速に行われているからで、Webなら最短15秒という驚異的な迅速審査がレイクALSAの特徴です。

もちろんこの最短時間は申し込み時間帯・申告内容・希望金額などによって変わってきます。申し込みに不備がある場合も同様です。

審査を迅速に終了させるために、不備や間違いのないように申告内容を確認してから申し込みましょう。不備や間違いのため審査否決となることもあります。

申し込み時点から審査が開始されていると考えて、充分注意をして申告事項の記入を行うようにしましょう。

また消費者金融の場合は、特に借り入れ希望額も年収に対して無理のない金額にするよう注意してください。

消費者金融のカードローンで借り入れできる金額は、他社借り入れも含めて貸金業法で年収の3分の1以内と定められています。

また50万円以上の借り入れの場合は、収入証明書の提出が義務付けられているのです。50万円以内で必要な金額を申し込むようにしましょう。

アプリで24時間申し込み可能

契約後にレイクALSAの公式アプリ(e-アルサ)をダウンロードすることで、いつでもカードレスで借り入れができるのもレイクALSAの特徴です。

カードレスでの借り入れはどのような点が便利なのか。そしてどのような人におすすめなのか挙げてみましょう。まず便利な点です。

• カード忘れや紛失の心配がない
• いつでもカードレスでコンビニATMでの借り入れ・返済が可能

そしてカードレスでの借り入れをおすすめしたいのは、カードローンの利用を人に知られたくないと考える人です。

• カードを持ち歩きたくない(カードを人に見られたくない)人
• 郵便物が自宅に届くのが嫌な人

財布の中にカードローン会社のカードがあるのは何となくうしろめたい感じがするという人もいます。

スマートにカードレスで借り入れできれば、そのような気持ちになることも少ないでしょう。

カードレスでの利用や郵便物が届かないようにするためには「スマート本人確認」「口座登録で本人確認」を選ぶ必要があります。

スマート本人確認はスマートフォンと運転免許証で行うことができます。口座登録は利用している銀行口座の口座振替サービスの登録が必要です。

レイクALSAでは公式アプリをダウンロードしてカード代わりに利用できるので、カードレスで安心・安全に借り入れや返済ができるのです。

おすすめの消費者金融⑤SMBCモビット

SMBCグループであるSMBCモビットも、多くの大手消費者金融と同じく、Web完結の申し込みで即日融資が可能なカードローンです。

SMBCモビットの大きな特徴は安心感とスピーディな借り入れですが、その2つを両立できるには次のような理由があります。

• 申し込みから融資まで3ステップ
• スマホで簡単にいつでも申し込み可能
• 利息は使った日にちのみで安心

申し込みから融資までは申し込み・審査・契約完了(借り入れ)の3ステップです。Web完結ならいつでも申し込みでき即日融資も可能。

利息は借りた日にち分だけなので安心ですし、スピード感だけでなく消費者金融と銀行のよいところを併せ持つカードローンです。

それではSMBCモビットの特徴を詳しく挙げてみましょう。主な特徴は次の4つです。

• Web完結で即日融資が可能
• 10秒診断であらかじめ融資可能か確認できる
• 本審査結果まで最短30分
• 在籍確認などの電話・郵送物がない

三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかに口座があれば、Web完結での申し込みができます。

申し込みから借り入れまでがすべてWebでできるので、いつでも人の目を気にすることなく申し込みできその日のうちに借り入れが可能です。

本当に借りられるのかと不安に思う人のために事前に簡易審査をうけられます。必要事項を入力して10秒で結果が表示されるので確認しましょう。

本審査完了までは最短30分の迅速さで、契約後には振込融資・ATMにて借り入れができます。

申し込み受付確認後に電話で即日融資希望と申し出ることで、優先的に審査を行ってもらえるのもSMBCモビットの特徴の1つです。

原則在籍確認や契約時の電話・郵送物はありません。これは特に人に知られずに借り入れしたい人も安心して申し込める特徴です。

学生・主婦でも申し込みできる

SMBCモビットでは20歳から69歳までの安定した収入がある人なら、学生・主婦でも申し込みが可能です。

少額でも借り入れしたいアルバイトをしている学生や、パートの主婦も安心して申し込めます。

消費者金融では総量規制のために年収の3分の1以内の貸付が法律で定められているので、注意が必要です。

特に学生や主婦の方は、少額の借り入れ金額で申し込むと審査をスムーズに通過しやすいでしょう。

電話での在籍確認がない

SMBCモビットは電話での在籍確認がないのが大きな特徴です。配慮をされていても電話で在籍確認があるのは嫌という人は多いでしょう。

その点SMBCモビットならWeb完結で申し込んだ場合は原則在籍確認がないので、安心して申し込めるのではないでしょうか。

ただし、勤務先入力に不備や間違いがある・収入に不審な点があるなど必要と思われた場合には勤務先へ電話確認があるので注意してください。

SMBCモビットでスムーズに審査を通過し、即日融資を受けるためのポイントを紹介しましょう。

• 指定銀行の口座を作っておく
• Web完結での申し込みを行う
• 即日融資であることを伝える
• 年収に対して無理のない貸付額を希望する
• 申し込みは1社に絞る
• 日頃から信用実績を積むよう気を付ける

SMBCモビットの場合Web完結申し込みは、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行の口座を持つ人に限られます。

もしも口座がない場合には口座を開設しておく必要があるので、あらかじめ口座を作っておきましょう。

コールセンターに即日融資希望を伝えることで優先的に審査を受けられ、より融資までの時間が短縮される可能性が高いです。

年収の3分の1以内の借り入れ金額を希望することはもちろんですが、併せて収入証明書が不要な50万円以内の金額にするとよいでしょう。

審査が不安だからと複数の業者に申し込む人がいますが、申し込みはSMBCモビット1社に絞ることが審査通過のコツです。

年収に対して返済可能な金額を希望すること、そして日頃から信用実績を積む努力をしていれば、審査を怖れることはありません。

中小消費者金融なら審査に通りやすい

大手消費者金融のカードローンは審査に通るかどうかが不安というとき、中小消費者金融なら審査に通りやすいのではと思う人もいるでしょう。

実際に大手消費者金融と比べて中小消費者金融の方が審査は通りやすいのでしょうか。

結論をいうと大手消費者金融と中小消費者金融で、審査の通りやすさにはそれほど差がありません。

ただその業者によって独自の審査基準を設けているので、他社で審査に通らなかった人が通る場合もあり、通りやすいといわれるのではないでしょうか。

大手消費者金融の場合、審査はほとんどの業者でスコアリング方式が取り入れられています。

スコアリング方式はさまざまな項目において点数で評価し、総合的に一定の点数を超えた顧客のみに融資を行うという方法です。

たとえば勤務形態なら大手企業正社員や公務員は高評価、中小企業正社員・契約社員・パート社員・アルバイト（パート）・派遣社員の順に評価されます。

大手企業正社員…5点・中小企業正社員…4点・パート・アルバイト…2点などの点数で評価され、総合点がその人の評価となるのです。

これはすべてコンピューターで採点されその結果は迅速な審査に貢献しています。大手の消費者金融はほぼこの審査方式を取り入れているのです。

ただこれはあくまでも申し込み者の属性から、数字上の評価を機械が出したもので申し込み者本人の人間性などは加味されません。

中小消費者金融では、このスコアリング方式を取り入れず独自の方法で顧客の審査を行う業者が多いのです。

その分審査に多少時間がかかる場合も当然ありますが、申し込み者の返済能力の有無をしっかりとした担当者の目で確かめて決定する業者もあります。

そのような中小消費者金融があることから審査が通りやすいのではという人が多いのですが、即日融資に対応している業者の審査は厳しいと考えましょう。

中小消費者金融で独自審査を行っている業者で、尚且つ即日融資に対応している業者を何社か挙げてみましょう。

セントラル

中小消費者金融は店舗での融資を行うことが多いのですが、セントラルはWebでの申し込みを受け付けており全国からの申し込みが可能です。

申し込みから融資までの流れも大手消費者金融とほぼ同じ流れで、審査時間も大差ありません。融資までの流れは次のようになります。

1. ネットで申し込み
2. 申し込み完了メール
3. 審査
4. 契約
5. 借り入れ

ホームページの「お急ぎのお客様は今すぐお申込み」のボタンから申し込みます。審査が完了したらサポートベージから契約書をアップロードしてください。

即日融資の場合は振り込みでの融資となり、ローンカードは後日郵送されます。カードが届けばATM でいつでも借り入れが可能です。

返済はセントラル店舗でのATMなら手数料無料で利用できます。その他対応可能なセブン銀行のATMでの返済・振り込み返済などが可能です。

申し込み方法にはWebでの申し込みのほか店舗での申し込み・自動契約機での申し込み・郵送での申し込み・コンビニでの申し込み方法があります。

中小消費者金融といってもセントラルは東京・四国を中心に多くの自動契約機を設けているので、近くに店舗や自動契約機があれば利用しましょう。

またコンビニでの申し込み方法は珍しく、中小消費者金融ではほかにはなかなかみられません。申し込みの流れは次のようになります。

1. ナビダイヤルに電話(ファックスでの申し込みを伝える)
2. コンビニのマルチコピー機から申し込み用紙を取り出す(暗証番号要)
3. 記入してファックス送信する
4. 審査
5. 審査通過後必要書類を提出（アップロード・ファックス・郵送など）
6. 後日郵送のカードで借り入れ・振り込み融資可

Webでの申し込みで即日融資が可能なほか、店舗や自動契約機でも最短で融資が受けられるのは大手消費者金融と遜色ありません。

もちろん貸金業者としての登録も確認できる正規の貸金業者で、更新回数も8回されている安心できる業者といえるでしょう。

また審査に関してはしっかりと現状を見て審査してもらえるので、大手消費者金融で審査に落ちた人が借り入れできたという事例もみうけられます。

決して審査が甘いという訳ではありませんが、顧客それぞれの現在の返済能力を確認してくれるので結果に差が出るのではと推測されているのです。

どちらにしても信用実績のある人への融資ということを消費者金融では重視しています。日頃から支払い期日を守るなど信用実績を積みましょう。

セントラルではそれを踏まえて特に現在をしっかりと見てくれるため、過去に良くない情報があっても審査通過の可能性があります。

とはいえ、年収300万円の人がすでに他社での借り入れが100万円あるのにもかかわらず、50万円借りたいといっても総量規制によりNGです。

年収に対して3分の1以内で、無理なく返済できる金額を借り入れするように申し込むことが大切です。

アロー

中小消費者金融のアローもまた、大手消費者金融と変わらずアプリ使用で即日融資が可能です。

申し込みから最短45分で審査完了という迅速さが特徴で、アプリから必要書類を送信することで自宅に郵便物が届くことなく融資まで完了できます。

審査はどちらかというと厳しく、中小消費者金融なら審査に通りやすいと考えやすいのですが、アローの場合必ずしもそうとはいいきれません。

アローの審査の厳しさにつながるのですが、アローの申し込み条件もかなり厳しいです。申し込みできない人を挙げてみましょう。

• 年齢が24歳以下・66歳以上の人は申し込み
• 貸金業者からの借り入れが年収の３分の1を超えている人
• 健康保険未加入の人
• 他社借り入れに返済遅れのある人
• 勤続年数1年未満（11か月以内）の人
• 自営業で確定申告・収入証明書が提出できない人

当然といえば当然なのですが、年齢や勤続年数などかなり厳しくなっています。ちなみに大手消費者金融では20歳～69歳までというところが多いです。

また勤続年数が1年未満だと申し込みもできないのはかなり厳しい条件だといえます。

申し込み条件が厳しいということはやはり審査も厳しいと考えられますが、機械的な厳しさではないのがアローの特徴です。

アローも独自審査を行うので、現在返済能力が充分ある人なら審査に通る確率は高くなるでしょう。

アローは中小消費者金融ではめずらしく、おまとめローンも扱っています。

消費者金融の場合は総量規制があり、年収の3分の1を超えての借り入れはできませんが、借り入れをまとめて借換えする場合は規制対象外となるのです。

アローの場合は上限200万円までの貸付額となりますが、複数社のおまとめ額が200万円以内であればまとめて返済すると返済額を減らせます。

アローで気になる点は、一括しての借り入れとなる点です。大手消費者金融のようにカードで少しずつ借り入れはできません。

たとえば10万円の借り入れ額で申し込んだ場合、10万円を一括で借り入れしなくてはいけないのです。

また、10万円以内の借り入れの場合は、実質年率が19.94%になります。貸金業法での上限利息（10万円未満は20%）以内ですが少し高めです。

一括借り入れと、カードで限度額まで少しずつ借り入れできるカードローンとの違いを理解した上で申し込むようにしてください。

フタバ

フタバは創業60年の老舗消費者金融会社です。フタバの特徴について解説していきましょう。

• インターネットでいつでも申し込みが可能
• 即日融資可能
• 少額借り入れ・追加借り入れも可能

フタバではインターネットでの申し込みに対応しています。平日16時までに審査が完了した場合には即日融資が可能です。

フタバは一括借り入れとなりますが、少額から借り入れが可能です。また追加の借り入れもできるので相談してください。

フタバの申し込み条件は次のようになっています。また貸付条件についても詳しく解説していきましょう。まず申し込み条件です。

• 20歳以上73歳以下の安定した収入のある人
• 年収の3分の1を超える他社借り入れがないこと
• 借り入れ他社は4社以内

比較的高齢の73歳まで融資を受けられるのは、消費者金融でもめずらしい方です。

総量規制対象のため、年収の3分の1を超える融資はできません。他社の借り入れも含めて年収の3分の1以内です。

他社借り入れが総量規制内であり、尚且つ借り入れ他社は4社以内であることが条件の1つです。

4社まで借り入れしていても申し込み可能というのは、かなり柔軟な審査基準なのではと思われますが他社での返済状況などは厳重に審査されます。

フタバは独自審査のため、大手消費者金融で審査否決だった人が審査を通過できたという事例も見受けられます。次に貸付条件を確認しましょう。

• 融資額…1万円～50万円
• 返済…最長6年(2～72回)
• 実質年率…14.959%～17.950%(10万円未満・14.959％～19.949％)

10万円未満は、利息制限法の上限利息である実質年率20％を受けて19.949％と少し高めです。

10万円以上50万円まででは上限利息が17.950%と他の消費者金融と比較して若干低めの設定となっています。

通常のカードローンと比べて、一括での借り入れとなることを理解し注意して申し込むようにしてください。

返済途中での追加融資については相談に乗ってもらえますが、無理な借り入れをせずに計画的な借り入れをおすすめします。

クレジットカードのキャッシングを利用する

すぐにお金が必要となった時に、クレジットカードにキャッシング枠がある場合には必要な金額を引き出すだけでお金を借りることができます。

クレジットカードのキャッシング機能はカード申し込み時に付随される機能で、ショッピング枠50万円（内キャッシング10万円）などと設定されます。

この場合はショッピングに50万円の枠いっぱいを使用していなければ、クレジットカードで10万円まで借り入れできるのです。

またショッピング枠とキャッシング枠が別の場合と、ショッピング枠の中にキャッシング枠が組み込まれているものがあるので注意しましょう。

ショッピング枠とキャッシング枠が別の場合は、ショッピング枠を使い切っていてもキャッシング枠は残っているので利用可能です。

すでにクレジットカードがあるなら申し込み不要

すでにクレジットカードを持っていてキャッシング枠があれば、特に申し込みは不要です。提携のATMで限度額まで必要な金額を引き出せます。

ショッピング枠をリボルビング払いなどで限度一杯利用している場合には、キャッシング枠が無くなっている場合があるので注意しましょう。

またクレジットカードによってはキャッシング枠の無いカードもあります。明細などで確認が必要です。

キャッシング枠がない場合は審査が必要

クレジットカード申し込み時にキャッシング枠の希望をしなかった場合やキャッシング枠を0円で申請した場合には、キャッシング枠はありません。

キャッシング枠を新たに設けたい場合には審査の必要があるので、すぐにお金を借りたい時には間に合わないことが多いのです。

今すぐお金が必要でないなら、審査を受けてキャッシング枠を作っておくと急にお金が必要になった時便利です。

金利が高いので注意

クレジットカードを発行するクレジットカード会社・信販会社もキャッシングを行う貸金業者なので、貸金業法に則った金利設定となります。

そのためクレジットカードのキャッシングでの金利の上限利息は実質年率18％と、消費者金融と同様の金利設定となっていることが多いです。

銀行のカードローンなどと比べると確かに金利は高めですが、法律で定められた上限利息は守られているので安心して利用できます。

もちろん簡単に借り入れできるからといって借り過ぎてしまうと、支払利息はそれだけ多くなってしまいます。その点は充分な注意が必要です。

少額ならキャッシングアプリも利用できる

少額の借り入れならキャッシングアプリを利用するのも1つの方法です。どのようなものがあるのか解説していきましょう。

バンドルカード

バンドルカードは簡単に作れるVISAのプリペイドカードです。アプリからインストール・アカウント登録すると発行されます。

登録完了したらカードにチャージして利用可能です。カードの種類はバーチャル・リアルそしてリアル+がありチャージ金額が違ってきます。

チャージ方法はさまざまです。その中から自分に合った方法を選んでチャージします。方法をいくつか紹介しましょう。

• ポチっとチャージ
• ドコモ支払
• コンビニ
• セブン銀行ATM

ポチっとチャージはアプリ上でポチっと操作するだけで、2万円のチャージが完了します。操作は次の手順です。

1. 氏名・生年月日・電話番号・メールアドレス入力
2. SMSで電話番号の認証
3. チャージ金額を入力
4. 申し込みボタンをクリック
5. チャージ完了

ドコモ支払はドコモを利用の人に限りますが、携帯料金と一緒にチャージ金額を支払う方法です。手順は次の通りです。

1. チャージ金額を入力
2. ドコモセンターで認証
3. チャージ完了

コンビニチャージはコンビニにある端末機で発券して、レジで支払いチャージします。発券の手順は次の通りです。

1. アプリでチャージリクエスト作成
2. コンビニを選び端末で申し込み券を発券
3. レジで支払う
4. チャージ完了

クレジットカードを作れない中高生にもチャージが可能で、ファミリーマート・ローソン・サークルK・サンクス・ミニストップなどで利用できます。

セブン銀行ATMでのチャージは、ATMに表示されるQRコードを読み取り現金をATMで入金することで完了します。

バンドルカードはチャージした金額を買い物などに利用するもので、お金を借りるというよりもクレジットカードのイメージが強いです。

ただ、今お金がない場合でもチャージが可能という点では、一旦お金を借りてチャージするという考え方になります。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINE上で借り入れや返済が行えるローンサービスになります。

LINE上での顧客データ・質問事項・信用情報機関の情報などをもとに、独自AIによる審査で貸付金額など顧客に合った貸付を行います。

申し込みから融資までは3ステップです。LINE完結の申し込みから融資までの流れを解説していきましょう。

1. 簡単に本人確認
2. 審査結果連絡
3. 利用開始・返済

「LINEウォレット」から「ポケットマネー」を選び申し込み、写真付きの身分証明書で本人確認を行います。

申し込みフォームで必要事項を入力して申し込み審査結果の連絡後、契約内容を確認して契約完了となります。

トップページから「借り入れする」を選びボタンを押し、希望金額を入力して入金先を選択すれば借り入れ完了です。

借り入れ金額はLINE Payアカウントか指定の銀行口座へ入金されます。返済は約定返済日に返済のほか随時返済も可能です。

LINEポケットマネーに申し込むには、次の申し込み条件を満たす必要があるので注意してください。

• 20歳から65歳までの安定した収入が見込まれる人
• LINE PayのアカウントのタイプがLINE Moneyであること
• 日本国内在住の人

申し込み条件を満たしていれば、学生・主婦であってもアルバイトやパートで安定収入がある場合は申し込み可能です。

メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーはメルカリアプリで借り入れができるサービスです。利用条件や申し込みの流れを解説していきましょう。まず利用条件です。

• 20歳から70歳までの安定した収入がある人
• 引落し用の銀行口座があること
• 本人確認済である
• メルペイスマートマネーの審査を通過していること

メルペイスマートマネーの申し込みから利用までの流れは次のようになります。

1. マイページからメルペイスマートマネーを選ぶ
2. 必要事項を入力して申し込む
3. 審査後お金がメルペイ残高にチャージされます。

金利など利用条件は、顧客により多少違う場合があります。主な利用条件を確認しましょう。

• 金利…実質年率は3.0%～15.0％
• 限度額…1,000円～20万円
• 返済期間…2ヵ月～36ヵ月

上限利息は消費者金融よりも少し低めの設定となっています。メルカリでの利用実績により利用条件も多少変わってきます。

審査の時間を短くするコツ

即日融資可能な消費者金融などの申し込みについて解説しました。即日の融資のためには審査をスムーズに完了する必要があります。

審査を短時間にスムーズに完了するためには何が必要なのでしょうか。また迅速に審査を通過するためのポイントを挙げてみましょう。

• 日頃から信用実績を積む
• 借り入れ金額は少なめにする
• 同時期に複数の業者に申し込まない
• 申告内容に不備や間違いがないようにする
• 必要なら信用情報開示請求をして確認しておく

審査に時間がかかるのは、信用情報などに確認事項が多いことなどが原因です。日頃から信用実績を積み不審点のないようにしておきましょう。

クレジットカードなどの支払を遅延することなく期日までに行うだけで、信用実績を積むことができます。

信用情報の履歴には他社利用のローン借り入れ情報や返済の遅延や延滞情報なども記録されます。遅延が続くと審査には通り難くなるのです。

クレジットカードの支払状況・携帯電話の利用料金の支払状況・通販で購入分の支払状況などに延滞があっても審査は通過できない場合があります。

自分でも知らない内に信用情報に金融事故などの情報が記載されていることもあるので注意が必要です。

たとえば、もう何年も前の金融事故であっても履歴が残っていることがあります。気になる場合には信用情報開示請求をして確認してください。

借り入れ金額は少なめにすること・複数の業者に申し込まないこと・申告情報は正確に入力することなどが特に大切なポイントです。

借り入れ金額は少なめに

借り入れ金額が高額なほど、業者は時間をかけて返済能力の有無を審査します。できれば少なめの金額で申し込むようにしてください。

消費者金融では総量規制のため、年収の3分の1を超える借り入れはできません。同時に50万円を超える場合には収入証明書が必要になります。

少額であっても当然審査は厳重に行われますが、少額の金額の場合はやはり審査はスムーズに行われやすいのです。

複数の業者に申し込みしない

同時期に複数の業者に申し込むと、その申し込み履歴は信用情報に残ります。結果ではなく申し込みを行ったという事柄が残るのです。

業者側ではこんなに何社にも申し込むのはよほどお金に困っているのでは、と考えがちです。

審査の結果が心配なので複数社に申し込んだという人もいるのですが、かえって不信感を持たれる結果となるので気を付けてください。

クレジットカードでの支払いなどに延滞遅延のないように気を付けて、申し込みは必ず1社のみとしてください。

消費者金融によっては申し込みは2社までなどと寛容な場合もありますが、審査をスムーズに完了させるためには1社に絞った方がよいでしょう。

情報は正確に

まず申し込み条件に自分があてはまることを確認してください。20歳から65歳までとあるのに19歳や66歳で申し込んでも審査否決となります。

条件にあてはまっていても審査途中で申告内容に不備が見つかった場合、確認のために審査に時間がかかることもあります。

特にメールアドレスなどに間違いのないように入力を行ってください。メールが届かず審査に手間取ることになりかねません。

勤務先・勤務形態・年収など嘘の申告もやめてください。少しでも不審な点があれば業者は必ず確認し審査に時間をかける結果になります。

正直に正確に情報を伝えることが大切なのです。日頃から返済や支払いに遅延のないように心掛けていれば、必要以上に審査を怖れることはありません。

また、即日融資に対応している消費者金融会社を選び、1社への申し込みを行うようにしてください。

そしてどうせ借りるならと高額な借り入れを希望せず、必要なだけの金額を借り入れるようにしましょう。

返済に無理のない借り入れを心掛けることが、結局審査をスムーズにクリアすることにつながるのです。

審査なしで今すぐお金を作る方法

審査を怖れる必要はないとわかっていても、やっぱり審査は嫌という人も多いです。審査なしで今すぐお金を作る方法はないのでしょうか。

すでにお伝えしたように審査なしでお金を借りられるところはありません。どんなに少額であっても借り入れには審査があると考えてください。

また審査なしでお金を貸すという業者は、違法業者の可能性があるので充分注意が必要です。

そこで安全に審査なしでお金を貸してもらえるところといえば、家族・親戚・友人などになるでしょうか。

その場合お金の貸し借りは人間関係を悪くする場合があるので、きちんと借用証書を渡し、期日を守って返済することが必要です。

できれば家族や周りの人に知られたくない、というのであればお金を借りるのではなく作ることを考えるようにしましょう。

日雇いバイトをする

空いた時間で働けるバイトを探してみましょう。単発の日雇いバイトは仕事が終わればその日のバイト料を貰えます。

もちろん必要な金額には届かないかも知れませんが、自分で働いて作るお金は、借りるお金とは別の大切な価値を感じられるでしょう。

フリマアプリを利用する

単発的にお金を手に入れる方法の1つにフリマアプリを利用することがあります。不要になった物品をお金にする方法です。

単発の日雇いバイトと同様、金額的には期待できないことも多いですが、お金を作る1つの方法として利用するのもよいでしょう。

質屋を利用する

昔から庶民に利用されている質屋は、物品を担保（質草）にしてお金を借りることが可能です。質屋でお金を借りるまでの手順をお伝えします。

1. 物品を持ち込む
2. 査定を受ける（金額提示）
3. 納得すれば書類記入・本人確認書類提示
4. お金と質札を受け取る

お金を受け取るまでにかかる時間は15分ほどで、審査なしで急いでお金が必要な時にはよい借り入れ方法でしょう。

質札には返済期限や利息が記載されているので、質草が大切なもので返品が必要なら期日までに利息を併せた金額を返済します。

ここで気を付けたいのは質屋の金利です。質屋では質屋営業法で定められた上限利息、年率109.5%の設定が多いです。

驚くほどの金利ですが、もしも質草が不要なのであれば返済する必要もありませんし、利息を支払う必要もありません。

質草は3ヵ月を過ぎると返品が不可となります。大切なものなら期日を守って返済し返品してもらいましょう。

保険を解約する

生命保険などで解約払い戻し金がある保険に加入しているなら、解約することもお金を手に入れる方法の1つです。

保険はいざという時には頼りになる大切なものです。保険会社に解約払い戻し金の金額などを確認して解約は慎重に行ってください。

解約払い戻し金があるなら貸付が受けられる場合があり、その場合は満期時の受け取り額から貸付分が差し引かれるため審査なしでお金を借りられます。

ただし貸付には利息がかかるので注意が必要です。元金は返済できなくても毎年利息分だけでも返済を行うようにするとよいでしょう。

今すぐお金が必要なときは

さまざまな理由で今すぐにお金が必要になることがあります。そのような時には即日融資が可能な消費者金融での借り入れを検討してみましょう。

消費者金融でお金を借りることに対して、漠然とした不安を感じている人もいるのではないでしょうか。

カードローンキャッシングマスターでは、そのような不安を少しでも払拭できるように、安心できる借り入れ方法や金利を少なくする方法を解説しています。

審査をスムーズに通過することが即日融資では最も大切です。審査を無理なく迅速に終らせるための方法もお伝えしています。

安全に安心に迅速な借り入れをするためにも、ぜひカードローンキャッシングマスターを活用してください。

比較的審査に通りやすい消費者金融を利用してみよう

カードローンキャッシングマスターでは、比較的審査に通りやすい消費者金融についてもご紹介しています。

大手消費者金融だけでなく、即日融資可能な中小消費者金融もたくさんあります。自分に合った即日融資可能な消費者金融を利用しましょう。

審査は恐いものではありません。しっかりとポイントを押さえて審査に臨むことが大切なのです。少しのコツで審査も通過しやすくなります。

審査をらくらく通過できるコツについてもカードローンキャッシングマスターで確認できます。ぜひ活用して自分に合ったカードローンを見つけてください。