お金が必要なとき、借り入れをすることは一つの手段です。
しかし、借り入れの種類や利用先によって・返済条件・金利・審査基準が異なるため借り入れには慎重になる必要があります。
この記事では借り入れとローンの違いや注意点、個人が利用可能な・借り入れ先・審査・必要な書類について詳しく解説したいと思います。
借り入れとは？
まず借り入れとは、金銭的な困難から抜け出すためや冠婚葬祭などによる急な出費などですぐに金銭が必要になり、お金を借りることをいいます。
借り入れには・銀行・クレジットカード会社・消費者金融などです。
それぞれの借り入れ先には・金利・返済期間・借り入れ可能額などの異なる条件があります。
借り入れとローンの違い
借り入れとローンは、両方とも他者からお金を借りることですが、その返済期間や利用先によって違いがあります。
ローンは、住宅や車などの大きな購入に対する長期の借り入れで、返済期間は長期です。
一方、借り入れは少額の資金調達に利用されることが多く、返済期間は短くなります。
どんなときに借り入れを利用する？
借り入れは、住宅や車などの大きな購入以外にも子供の教育費や急な出費など生活の中でさまざな場面で利用されます。
借り入れする際の細かい例をいくつか挙げてみたいと思いますので、下記をご覧ください。
家を買うとき
家を買う場合、多くの人は住宅ローンを利用して支払いを行います。
住宅ローンとは、銀行や信用金庫などの金融機関から借り入れたお金で家を購入し、返済する方法のことです。
住宅ローンの返済期間は一般的に15年〜35年ほどで、金利や借り入れ可能な金額は個人の信用状況や収入などによって異なります。
住宅ローンを利用する場合、多くの場合は頭金を支払う必要があるでしょう。
頭金は家の購入価格の一部で、この金額を支払うことで住宅ローンの借り入れ金額を減らせます。
また、住宅ローンの返済には毎月の元金返済と利息返済があり、これらの金額には金利の影響が大きく出ます。
住宅ローンを利用する際には、金利の変動にも注意する必要があるでしょう。
車を買うとき
車を購入する際にも、自動車ローンが利用されます。自動車ローンも、返済期間は長期になりますが、金利が低く設定されています。
子供の教育
子供の教育には、さまざまな方法があります。
親として、子供の才能を伸ばせる教育環境を整えることが重要です。
まず、子供が興味を持ったことに対して積極的に支援することが必要です。
例えば、子供が音楽に興味を持っている場合、音楽教室に通ったり楽器を購入したりできます。
また、子供には習い事をする時間だけでなく、自由に遊ぶ時間も与えることが大切です。
自由に遊ぶことで、子供は自分自身で考えて創造力を養えます。
さらに、子供には読書習慣を身につけさせることも重要です。
親が本を読んでいる姿を見せることや、図書館に一緒に行くことで、子供は本に親しめます。
また、子供の好奇心を刺激する知育玩具を与えることも有効です。知育玩具は、遊びながら考える力や想像力を育てることが可能でしょう。
子供の教育についての借り入れは、個人的に賛成なので少し長くなってしまいました。
商品を購入するとき
商品を購入するときには、失敗しないためにも慎重な選択が必要となるでしょう。
まず、必要なものかどうかをしっかりと考えることが大切です。
また、自分が必要としているものかどうかだけでなく、価格や性能やブランドなども検討する必要があります。
商品を購入する際には、価格を比較することも重要です。
同じ商品でも、販売店によって価格が異なる場合があります。
また、オンラインストアと実店舗では価格が異なることもあるため、どちらが得かを比較することも必要です。
商品の性能についても、しっかりと確認する必要があるでしょう。
性能が良い商品は、初期費用が高くても長期的に見るとコストパフォーマンスが高い場合があります。
また、ブランド品については価格が高い為、品質やデザインが優れていることが多いですが必ずしも高価なものが必要というわけではありません。
商品についても少し長くなりましたが、一番身近な気もしますので商品を購入する際にも借り入れを検討することが可能でしょう。
個人が利用できる借り入れ先は？
どのようなときに借り入れが必要なのかわかってきたところで、実際どのような場所で借り入れできるのか細かく書いていきましょう。
銀行
借り入れ先の中でも最も一般的なのが銀行です。
銀行は住宅ローンや自動車ローンなどの大口の借り入れから、カードローンやキャッシングなどの少額の借り入れまで、幅広い金融商品を提供しています。
また、銀行は金利が比較的安く長期的な借り入れにも対応しているため、安定的に返済できる場合には銀行が最も適した借り入れ先といえます。
公的機関
次に、公的機関についてです。
国や自治体が提供する低金利の融資制度や助成金制度を利用できます。
具体的には、住宅購入や子育てに関する制度があります。
これらは返済が比較的緩やかな場合が多いため、一定の条件を満たせば、公的機関も最も適した借り入れ先といえます。
信販会社
信販会社は、クレジットカードを発行している会社です。
クレジットカードの利用枠を上限として、商品を購入する際に利用できる「ショッピングクレジット」
分割払いを行う「リボ払い」などのサービスを提供しています。
信販会社は、銀行や消費者金融に比べ審査が比較的簡単である場合が多いため、初めての借り入れ先として利用されることが多いでしょう。
クレジットカード会社
クレジットカード会社も、信販会社と同様に、クレジットカードを発行しています。
クレジットカードの利用枠を上限として、商品を購入する際に利用できる「ショッピングクレジット」
分割払いを行う「リボ払い」などのサービス提供です。
しかし、信販会社とは異なり、クレジットカード会社は審査が比較的厳しいことが特徴ですしょう。
消費者金融
消費者金融は一般消費者が利用可能な金融機関の一つで、銀行やクレジットカード会社とは異なり、主に個人向けの小口融資を行っています。
すぐに借り入れしたいときは消費者金融が便利
消費者金融の最大の特徴は、比較的簡単にお金を借りられることです。
銀行などでは多くの審査が必要で借り入れできる金額も限られていますが、消費者金融では比較的簡単な審査で多額の借り入れが可能な場合があります。
ただし、消費者金融からお金を借りる場合利息が高いため、返済が滞った場合には返済額が膨らんでしまうことでしょう。
また、過剰な借り入れによる多重債務化に陥りやすいため、借り過ぎには注意が必要となります。
消費者金融は、急な出費や予期せぬ支出に備えて一定の役割を果たしていますが、返済計画を立てて借り過ぎには注意することが大切です。
借り入れするときの注意点
借り入れは、急な出費や支払いが必要な場合には頼りになる存在ですが、注意を怠ってしまうと返済が滞り借金の負担が大きくなってしまいます。
ここでは、借り入れする際に注意すべき点を2つご紹介したいと思います。
借り入れできるのは年収の3分の1まで
消費者金融を含め、多くの金融機関は借り入れ時に収入を確認します。
その際には、借り入れに必要な収入の基準として年収の3分の1以下というルールです。
このルールは、借り入れ金額が多くなり過ぎることを防ぐために設けられています。
例えば、年収が300万円の場合、借り入れ可能額は約100万円までということになるでしょう。
このため、あまりに高額な借り入れはできないので、自分の収入を考慮して計画的に借り入れを行うことが大切です。
無理なく返済できるか考える
借り入れをする際には、借り入れ後の返済計画も立てることが重要です。
返済計画を立てる際には、自分の収入や支出をしっかりと把握し無理のない計画を立てるようにしましょう。
また、急な出費があった場合でも、短期間で返済できるかどうかも考慮する必要があります。
返済期間が長くなるほど利息も多く発生するため、できるだけ早く返済することが望ましいです。
以上の2点に注意することで、借り入れをしても返済が滞ることなく、無理のない返済計画を立てられます。
借り入れには審査が必要
借り入れをする場合、消費者金融や銀行や信販会社などさまざまな借り入れ先がありますが、すべての借り入れには審査が必要です。
審査される項目にはどのようなものがあるのでしょうか。
審査される項目
まず、審査される項目としては、・収入・勤務先・職業情報・居住地・住居形態・家族構成などの情報が挙げられます。
また、借り入れ先によってはブラックリストに載っているかどうかや、過去に滞納したことがあるかどうかなどの情報も重要視されます。
そのため、審査には申込者の信用情報を確認するために、クレジットカード会社や信用情報機関などの外部機関に問い合わせが入ることが一般的です。
「無審査」をうたう会社には注意
また、最近では「無審査で即日融資可能」とうたう会社がありますが、これらの会社には注意が必要です。
これらの会社は高い金利や返済条件の不利益な契約が多いため、急いで借り入れが必要な場合でもしっかりと審査を受けることをおすすめします。
借り入れする場合は、借り入れ先の・条件・利息・返済期間などをよく確認し、無理のない返済プランを立てることが大切です。
借り入れをするときに必要なもの
借り入れをする際には、必要な書類があります。以下に、一般的に必要とされる書類をご紹介したいと思います。
本人確認書類
借り入れをする際には、本人確認書類が必要になります。
これは、借り手本人が本当にその人であることを証明するために必要な書類です。
一般的には・運転免許証・パスポート・住民基本台帳カード・マイナンバーカードなどが利用されます。
これらの書類は、有効期限内であることが求めらことでしょう。
収入証明書
借り入れをする際には、収入証明書が必要になることがあります。
収入証明書とは、借り手の収入を証明する書類のことで・給与明細・源泉徴収票・確定申告書・役員報酬明細書などが利用できます。
しかし、一定額以下の借り入れであれば、収入証明書を提出せずに済むことがあるでしょう。
以上が、借り入れをする際に必要な書類についての一般的な情報になります。
ただし、金融機関や貸金業者によって必要な書類や条件は異なるため、借り入れをする前に事前に確認することが重要です。
借り入れを検討しているなら
借り入れの必要性を正確に把握する
借り入れをする前に、借り入れの必要性を正確に把握しましょう。
借り入れは、緊急性の高い出費や一時的な資金不足を解消するために利用できます。
しかし、借り入れが長期化すると利息が膨らんで返済が困難になることがあります。
借り入れが本当に必要かどうかを慎重に考え、必要な資金がどの程度必要かを正確に把握しましょう。
借り入れ先を慎重に選ぶ
借り入れ先を慎重に選ぶことが大切です。
・銀行・信用金庫・消費者金融など、さまざまな借り入れ先がありますが、それぞれに特徴があります。
金利・返済条件・審査基準などを比較して、自分に合った借り入れ先を選びましょう。
また、無担保融資の場合、返済能力がない場合には財産が差し押さえられることもあるため、借り入れ先を慎重に選ぶことが重要です。
返済計画を立てる
借り入れをする前に、返済計画を立てましょう。
借り入れの・金額・利息・返済期間などを考慮し、返済計画を立てることが重要です。
返済計画を立てることで、返済期限や返済額を忘れることなく返済計画通りに返済できます。
借り入れを検討している方へ、お金を借りることは誰にでも起こりうることです。
しかし、無計画に借り入れをしてしまうと、返済に苦しみ生活に大きな影響を与えることになりかねません。
そこで、借り入れをする前に自分が借りる必要があるのか？どのような金融商品があるのか？返済計画をしっかりと立てることが大切です。
借り入れをするときは、借り入れ先の選定が非常に重要になります。
銀行・信販会社・消費者金融などさまざまな選択肢がありますが、それぞれに特徴があります。
自分に合った借り入れ先を選ぶことが大切です。
借り入れの仕組みを理解して賢く利用しよう
また、借り入れの仕組みを理解することも大切です。
審査で重要視される項目や、必要な書類、借り入れのリスクなどを知り、賢く利用することが求められます。
そして、何よりも借り入れをする前には返済計画を立て、無理のない借り入れを行うことが必要でしょう。
借り入れをすることは簡単ですが、返済は長期間にわたって続くことがほとんどです。
自分の生活に合わせた計画をしっかりと立て、無理のない返済を心がけましょう。
借り入れは、誰にでも必要なことがあるかもしれません。
しかし、無計画に借り入れをすると返済に苦しみ、生活に大きな影響を与えてしまうことになります。
借り入れをする前に、しっかりと計画を立て借り入れ先の選定や返済計画を考え、賢く利用するようにしましょう。
