「カードローンを利用したいけど返済できるか不安。」
カードローンを利用するうえで返済に関する不安がありますよね。カードローンは金利が高く、返済できるのかと考えてしまうものです。
いつまでに返済し終わるのか、いくら返済する必要があるのかがわかるとカードローンも利用しやすいですよね。
そこで当記事は、カードローンの返済シミュレーションでできること、利用するメリット、注意点について解説していきます。カードローンを使いたいけど不安という方や返済額を減額できないかと考えている方は、ぜひ最後までご覧ください！
カードローンの返済シミュレーションで何ができる？
カードローンの返済シミュレーションを利用することで、返済期間や返済金額の整理ができます。「どれくらいの金額を返済しないといけないのか」や「完済までにどれくらいの期間が必要か」を明確に把握することができます。
自分にとってベストな月々の返済金額がわかったり、返済金額を減らすことができたりとシミュレーションを行うメリットは多いです。
カードローンの返済シミュレーション実行に必要な情報
カードローンの返済シミュレーションには
・借入金額
・返済月数
・借入金利
の3つの情報が必要となります。詳細を確認していきましょう。
借入金額
自分がいくら借りたいのかという情報は、利息を知るうえで大切な情報です。なぜなら利息は借りた金額応じて変わってくるからです。いわばお金のレンタル料のようなものです。
そのため、借入金額の情報は返済シミュレーションにおいて必要なのです。
返済月数
どれくらいの期間で返済する予定かは計画的な返済を行うために重要です。通常カードローンの返済は毎月行われるため、何か月で返済するのかを入力する必要があります。
「返済月数なんて考えてなかった。」という方は、毎月の支払額を基準にして、返済に何か月かかるのか調べる方法もあります。
借入金利
借入金利は、借りた金額に対し、いくらの利息がつくのか把握するために必要です。なぜなら、借入金利は金融業者や借入金額に応じて変わるからです。多くの金融業者は3.0～18％の範囲で借入金利を設定しています。金融業者の公式サイトなどで確認することができるので、利用予定の金融業者の借入金利を一度確認しましょう。
逆算で借入可能額のシミュレーションも可能
返済シミュレーションでは、毎月の返済金額から借入可能額のシミュレーションもできます。毎月の負担額の許容範囲内で借り入れをすることが可能なのです。
返済が滞ってしまうと遅延損害金が発生してしまい、返済の負担が大きくなります。希望の借入金額だけでなく、無理なく返済できるかという点も、カードローンを利用するうえでは大切な事です。無理のない返済をするためにも、毎月の返済金額から借入可能額のシミュレーションを行う必要があるのです。
カードローンの返済シミュレーションはどうやって利用する？
カードローンの返済シミュレーションは
・金融業者の公式サイト
・カードローン専用アプリ
・電話
の3種類でご利用が可能です。それぞれメリットがあるため、詳細をみていきましょう。
金融業者公式サイト
各金融業者の公式サイトでは、必ずと言っていいほど返済シミュレーションができるシミュレーターがあります。
金融業者公式サイトのメリットは、返済シミュレーションを行うときに自社独自の無利息期間や金利に対応している点です。無利息期間を除いた計算をしたり、金利をいちいち調べたりする手間を省くことができます。また、自社のカードローンに対応しているため、金融業者公式サイトで行う返済シミュレーションが最も正確であるといえます。
以上の点から、手間を極力減らしたいという方は、金融業者公式サイトを利用するのが良いです。
カードローン専用アプリ
スマートフォンの普及により、カードローンアプリでも返済シミュレーションができるようになってきました。
アプリのメリットは、スマートフォンで外出先でも気軽に返済シミュレーションをすることが可能な点です。アプリには自分の情報が登録されており、すぐに返済シミュレーションを行うことができます。また、アプリを開けばいつでも残りの返済金額をみることができるため、繰り上げ返済をするかどうかの検討を気軽に行えます。
以上の点より、手軽に返済シミュレーションをしたい方は、カードローン専用アプリを使った返済シミュレーションをお勧めします。
電話
返済シミュレーションは電話での対応もしています。電話での対応の良いところは、パソコンを持っていない方や苦手な方でも返済シミュレーションができる点です。
パソコンやスマートフォンのややこしい入力をしなくても、オペレーターの方の質問に答えるだけで返済シミュレーションが可能です。また、わからないことはすぐに教えてもらえるという点も魅力的です。有人で対応してもらえるので、返済期間や返済金額について相談しながらシミュレーションをすることができます。
以上の点から、パソコンやスマートフォンが苦手な方や相談しながら返済シミュレーションをしたいという方は、電話での返済シミュレーションをおすすめします。
カードローンの返済シミュレーションを利用するメリット
カードローンの返済シミュレーションをするメリットは数多くあります。その中でも今回は、厳選して3つ紹介します。
返済計画を立てられる
返済計画を立てることができるのは、カードローンの計画的な利用をするうえで魅力的な点です。
借入前に借入金額と利息の合計額がわかります。そのため、月々どれくらい返済すればよいかあらかじめ把握することができます。
また、返済の途中に返済金額を減らすために、繰り上げ返済をするべきか判断することができます。繰り上げ返済をするときは、手数料を取られる場合があるので、月々の返済を続けた場合と、まとまった金額を一括で返済する場合のどちらが返済金額を減らすことができるかを比較することが可能です。
このように、カードローンの返済シミュレーションをすることは、借入前でも借入後でも返済計画に役立つのです。
毎月の負担額の目安を理解できる
シミュレーションをすることで毎月の負担額の目安が理解できます。希望の借入金額に対する返済金額をあらかじめ確認することで、「返済に追われて家計が苦しい」なんて事態を未然に防ぐことが可能です。
また、「今の負担額が苦しい」という方は、シミュレーションを行い、毎月の返済額の見直しを行うことができます。
借りられる金額を確認できる
自分の返済能力と毎月の負担額を照らし合わせることで、無理のない範囲での借入金額の確認ができます。
返済能力に応じて借り入れを行わないと、返済が滞り、信用情報に傷が付いてしまうリスクがあります。信用情報に傷が付くとカードローンやクレジットカードの審査に通りにくくなるため、お金を借りるのが難しくなってしまいます。
このようなリスクを防ぐためにも、返済シミュレーションをして借りられる金額を確認する必要があります。
カードローンの返済シミュレーション利用時の注意点とは
とても便利な返済シミュレーションですが、利用時に注意点があります。以下の3点に注意して返済シミュレーションを利用してください。
他社の借入金額を加味する
複数の金融業者から借入を行っている場合は、1社で借入を行っている場合と比べて金利が上がる傾向があります。それは、借入金額が少ないほど金利が上がる金融業者がほとんどだからです。
「合計100万円借りているから返済シミュレーションの借入金額は100万円で入力しよう」としてしまうと、返済シミュレーションで確認した毎月の負担額よりも、月々の負担額が多く、返済に苦労することがあります。
返済金額を少しでもおさえるために、他社の借入金額の確認が必須です。
借入限度額には総量規制が影響する
銀行以外の金融業者で借入をするときは、総量規制が影響します。年収の3分の1までしか借入ができないのです。例えば、年収300万円の方の借入金額は100万円が最大です。返済シミュレーションを150万円で計算しても借入ができないため、せっかくしたシミュレーションが無駄になってしまいます。
借入限度額は金融業者の公式サイトに書いてある限度額ではない、という点に注意しましょう。
あくまで参考として捉える
最も注意してほしいのが、返済シミュレーションはあくまで参考であるということです。手数料や保証料、仮に返済が滞った場合の遅延損害金などが発生することにより返済金額がシミュレーションと異なる可能性があります。
返済シミュレーションは比較的明確に返済金額や返済回数を把握することができます。しかし、返済シミュレーションを完全に信じるのではなく、あくまで参考程度に捉えることが大切です。
無利息期間を加味した返済シミュレーションも可能
金融業者の公式サイトにあるシミュレーターを使えば、無利息期間を加味した返済シミュレーションが可能です。
金融業者によっては条件次第で無利息期間が設けられていることがあります。無利息期間を加味した返済シミュレーションを利用することで想定していたより毎月の負担額が少なく、借入金額を増やしたり、返済回数を減らしたりすることを検討することもできますね。
返済シミュレーションもできるおすすめのカードローン
カードローンを利用する際は、公式サイトで返済シミュレーションができるものがおすすめです。今回は、人気大手3社のカードローンをご紹介します。
レイクALSA
レイクALSAは無利息期間があったり、融資まで最短25分であったり様々なメリットがあります。その中でも最大の特徴は無利息期間の長さです。無利息の期間が長いということは、利息を抑えることができ、返済金額を減らすことができます。
無利息期間の種類としては
・Web申し込みで60日間利息0円
・5万円まで180日利息0円
・30日利息0円
があります。
60日や180日も無利息期間が設けられているのはレイクALSAだけです。「無利息期間内に完済ができる」という方は、返済金額を大きく抑えることができるため、おすすめです。
また、審査対応時間が8時10分～21時50分と他の金融機関と比べて少しだけ長いです。そのため、「即日融資を受けたいけど遅い時間にしか行けない」という場合は、レイクALSAを使用すると当日に借り入れをすることができます。
プロミス
プロミスは一定の条件で30日の無利息期間があったり、金利の上限が今回おすすめする3つの中で最も低かったりします。その中でも最大の特徴は、審査時間も融資もスピードがとにかく速いということです。
プロミスには瞬フリという、24時間365日いつでも最短10秒で振り込みが完了するサービスがあります。瞬フリを利用するには、あらかじめ24時間振込対応の金融機関口座を開設しておく必要があります。
また、女性専用窓口があることもプロミスの特徴です。電話対応をすべて女性がしてくれるため、男性には打ち明けられないような相談もできるというメリットがあります。
審査や融資のスピードが速く、女性にも優しいなど、初心者でも安心して利用できるのがプロミスをおすすめするポイントです。
SMBCモビット
SMBCモビットの最大の特徴は、周りの人にバレずに融資を受けられる点です。WEB完結をすることで、在籍確認の電話が職場や自宅にかかってくることなく審査を受けることができます。
また、借入限度額が800万円と他の金融機関と比較しても高く、最低金利が3.0％と安いのも、SMBCモビットの特徴といえます。総量規制があり、借入限度額を融資してもらえる可能性はあまりありませんが、最低金利が安いのは多額の融資を受けるときにとても助かります。
SMBCモビットは絶対に周りにバレずに多額の融資を受けたいという方におすすめです。絶対に周りの人にバレずに融資を受けたい方はSMBCモビットを利用する事をおすすめします。
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カードローンは返済シミュレーションで計画的に利用しよう
カードローンは特徴がわかっていれば非常に便利なサービスです。なぜなら、必要な時にすぐにお金を借りることができるからです。
突然の入院・手術で急にお金が必要になったり、出産前後に必要なものを揃える必要があったりと生活していると急にお金が必要になることはありますよね。急にお金が必要になった時に、お金を貸してくれる人がいれば良いのですが、大きい金額になるほど貸してくれる人は、なかなか見つからないものです。
そんなときに、カードローンに頼ることができるというのは、大きなアドバンテージになります。いざカードローンを利用したいというときに、返済シミュレーションで返済金額や返済回数の把握ができるのは、返済に対する不安をやわらげることにもつながります。
返済シミュレーションを上手に活用することで、計画的なカードローンの利用をしましょう。
