キャッシングは手持ちの現金が足りない時や急な出費が重なった時にすぐに利用でき、ピンチを助けてくれる便利なサービスです。
返済方法はどのようにするのか、また返済する際に借入金以外に手数料等を支払うのかも気になるところです。
この記事では返済方法の種類や、それぞれの特徴を詳しく解説します。あわせてキャッシングにおすすめのクレジットカードや、その他の借入方法も紹介していきます。
キャッシング利用前に返済方法について理解しよう
クレジットカードでお金を借りられるキャッシングはATMや振込サービスなどで気軽に借入できる便利なサービスです。
便利に借入できるからこそ返済方法をしっかりと把握しておき、返済の計画を立てておくことが大切です。
各種クレジットカードやカードローン会社では、返済シミュレーションができる機能をHP上に掲載しています。
自分の返済額がいくらくらいになるのか簡単にわかるので、借入前に利用してみることをおすすめします。
キャッシングの返済方法は3種類
クレジットカードを利用した際の返済方法は3種類あります。それぞれの種類について説明するので、キャッシング利用時には自分に合った方法で返済してみてください。
一括払い
キャッシングでの借入金額を返済日までに全額返すのが一括払いです。
急な出費が重なったり、給料日まで少し足りない分を借りたりと、少額もしくはすぐに返済可能な金額を借入れた際の返済方法に向いています。
クレジットカードのキャッシング機能で借りた場合は、クレジットカードのショッピング枠で利用した分とあわせての返済となり、クレジットカードの支払いに登録した銀行口座から引き落としされます。
分割払い
クレジットカードで買い物をする際に選択できる分割払いですが、キャッシングの返済方法としては、ほとんど存在していません。
クレジットカードでキャッシングした場合の返済方法は、一括払いかリボ払いが選択できます。
リボルビング払い
リボ払いは一度に返済せず、毎月一定金額を返済していく方法です。
毎月の返済額が一定金額であること、一度に返済することが難しい金額を借入れた場合は、毎月の返済額を少なくできます。
借入金額や経済状況によっては、返済の負担を軽くできる返済方法です。
こちらもクレジットカードの引き落とし口座から返済することになります。
キャッシングの返済方法ごとの特徴
キャッシングの返済方法にはそれぞれ特徴があります。ここではメリット・デメリットもあわせて解説していくので、返済の判断基準の参考にしてください。
一括払いは金利・手数料がかからない？
キャッシングの一括払いのメリットといえば、利息を抑えられるという点です。
ショッピング枠と違いキャッシング枠の利用は、支払い日に一括返済をしても利息とあらかじめ設定された金利がかかってきます。
また、支払日よりも前に返済をすれば、その分利息がかかリません。
すぐに返済できるようで、手数料や利息を抑えたいのであれば、キャッシング枠の支払いを先に済ませることもおすすめです。
分割払いには手数料がかかる
クレジットカードで分割払いを選択すると手数料が発生します。
クレジットカードで買い物をした場合、一括払いであれば手数料は発生しませんが、分割払いはカード会社で定められた所定の手数料がかかります。
毎月の支払い金額は少なくなりますが、支払い回数が増えれば手数料も毎回かかってしまうため、実際の商品の金額より多く支払うことになり注意が必要です。
なお、手数料はクレジットカード会社によって異なるので、事前に確認することをおすすめします。
リボルビング払いは毎月支払額が一定になる
リボ払いは毎月の支払い額を一定にできるというメリットがあるのですが、毎月の支払い金額が少ないがゆえに返済期間が長期化してしまいます。
急ぎで多額の現金が必要な時に、一括で返済せずに済む利点があるものの、支払うたびに利息がかかってしまいます。
返済期間が長引くだけでなく、実際の借入金額よりも多く支払うことがデメリットです。
キャッシング返済には手数料がかかっている
クレジットカードのショッピング枠を利用し一括払いで返済をすれば、手数料はかかりません。
キャッシング利用時は一括払いだとしても手数料が発生するので、気をつけてください。
この手数料は元金とカード会社ごとに定められている金利によって計算されるので、カードごとに手数料は違ってきます。
返済額を把握するために、利用する前にキャッシングの金利の確認がおすすめです。
なお、金利は法律で上限が決まっており、その上限までの間でカード会社が金利を自由に設定できます。
手数料は借入日から返済日まで発生するので、返済期間が長ければ手数料もその分かかります。
計算は少し複雑なので、返済シミュレーションを使用して、完済までにどのくらいの金額を返済すればよいのかを確認してみるとよいでしょう。
また、返済シミュレーションを使用すると、最低金額で返済する場合に何回で完済するかもわかるので、返済計画が立てやすいですよ。
利用するキャッシングサービスによって金利や利息に違いがあります。
利用する前に、どのくらい利息がかかるのかを知ったうえで、無理なく返済できる方法で借入することをおすすめします。
キャッシングの返済に遅延したらどうなる？
キャッシングの返済日に返済金額の用意が間に合わなかった場合の対応はカード会社によって違ってきます。
まずはすぐにカード会社へ連絡をして、どのように対応すればよいか確認することです。
口座引き落としに間に合わなかった場合、カード会社によっては数日は再引き落としをかけてくれることがあります。
しかし、遅延後の支払い方法はカード会社が指定する方法になり、ATMからの支払いやコンビニ払いや銀行振込などが主流です。
また、返済遅延が起きるとカード会社から連絡が入ります。自宅もしくは勤務先に電話が入ることもあるので、事前に連絡を入れるとよいでしょう。
返済日に間に合わず遅れて返済する場合は、遅延手数料が発生することも覚えておきましょう。
さらに、支払い遅延を起こしてしまうと信用情報に傷がつきます。
支払い遅延は信用情報機関に登録されてしまうので、今後クレジットカードの発行やローンを組む際に不利になってしまいます。
支払い遅延が起きないよう、返済日と返済額には十分な注意が必要です。
キャッシング利用におすすめのクレジットカード
クレジットカードのキャッシングはカード発行時にキャッシング枠が付いていることが多いため、新たに申し込みをせず利用できるので非常に便利です。
銀行やコンビニのATMから現金を引き出せるので、急な出費にも対応でき非常に助かるサービスです。
ここからはキャッシング利用におすすめのクレジットカードを紹介します。キャッシングを利用する予定がある方は参考にしてみてください。
dカード
ドコモユーザーであればdカードの利用がおすすめです。
キャッシングの返済方法は一括払いとリボ払いが用意されています。また、キャッシング一括で借りたお金を、後からリボ払いへ変更することも可能です。
全国の銀行やコンビニATMからの借入が可能な他に、振込による借入も申し込めます。
楽天カード
楽天でよくショッピングをする方や楽天ポイントを貯めている方におすすめなのが、楽天カードです。
キャッシングは銀行やコンビニのATMだけでなく、ネットキャッシングというサービスから借入できます。
楽天カードはショッピング利用で楽天ポイントがたまりやすく、楽天ポイントは様々なサービスに利用できるため、キャッシング以外にも使い勝手の良いクレジットカードです。
JCB CARD W
18歳から39歳までの方であれば申し込みが可能なクレジットカードです。
キャッシングは、電話・インターネット・銀行やコンビニのATMから利用できます。返済方法は一括払いとリボ払いの2種類があります。
このカードの特徴は「ナンバーレス・モバ即入会」でカードを申し込むと、入会審査まで最短5分でカード番号が発行されることです。
スマホのアプリから決済ができるので、カード到着前にショッピング利用ができます。
スマホでの非接触決済にも対応し、サインレスで素早い決済が可能です。
Orico Card THE POINT
Orico Card THE POINTのキャッシングサービスはクレジットカードが発行された時点でキャッシング枠が設定されています。
別途申請しないとキャッシングが利用できないクレジットカードがある中、カードを受け取ればすぐに借入できるところが便利です。
返済方法は一括払いかリボ払いのどちらかを選べます。借入は提携ATM・電話・インターネットから利用できます。
キャッシング以外の借入方法も検討してみよう
クレジットカードのキャッシングサービス以外にもお金を借りる方法があります。
消費者金融や銀行が出している現金の借入を目的としたサービスで、カードローンと呼ばれているものです。
クレジットカードのキャッシングよりも借入限度額が高く設定され、場合によってはクレジットカードのキャッシングよりも金利が低いので、現金を借りるのであればおすすめの方法です。
消費者金融と銀行系のカードローンの特徴をそれぞれ解説していきます。
消費者金融カードローン
消費者金融のカードローンの最大の特徴は審査に時間がかからず、即日で借入できるというスピーディーさです。
申し込み方法もインターネットで完結できることから、急ぎでお金が必要な時に助かるサービスです。
消費者金融からお金を借りることが周囲に知られてしまうのではと、不安に思う方がいるかもしれません。
郵送物の送付がない消費者金融もあるので安心して利用できます。
借入は消費者金融の専用のATMだけでなく、コンビニや提携銀行のATMからもお金を引き出せるので非常に便利です。
返済方法は一括払いかリボ払いが選べます。
多くの消費者金融のサイトでは返済シミュレーション機能が付いているので、リボ払いで返済していく際の利息や完済までの期間を確認しながら、返済金額を決めていくとよいでしょう。
銀行系カードローン
銀行等の金融機関にも融資サービスが存在しています。しかし、銀行のローンは担保や保証人が必要ではないかと心配になるでしょう。
キャッシング専用のカードローンであれば、無担保・保証人無しで融資を受けられます。
借入や返済方法はクレジットカードや消費者金融のキャッシングと違いはありませんが、次の点がメリット・デメリットとして挙げられます。
銀行系のカードローンの長所は金利が低めであることです。
消費者金融よりも金利が低めに設定されていることが多いので、返済期間が長引きそうな場合は、銀行系のカードローンの方がおすすめできます。
また、銀行系カードローンはクレジットカードや消費者金融のキャッシングと違い、賃金業法の総量規制対象に含まれていません。
そのため、銀行系以外で年収の3分の1を超える借入があったとしても、銀行系カードローンで融資を受けることが可能になってきます。
デメリットとしては、審査に時間がかかることです。
申し込んでから即日で融資可能なカードローンはほぼありません。急ぎでお金が必要な時には不向きといえるでしょう。
キャッシングに代わるカードローンのおすすめといえば
クレジットカードのキャッシング枠は借入額が少ないことや、キャッシング枠が設定されていないことで、借入までに時間がかかってしまう場合があります。
ここではお金の借入に特化したカードローンのうち、おすすめのサービスを紹介します。
プロミス
消費者金融系のカードローンでおすすめなのがプロミスです。申し込みから融資までWeb上で完結するので、わざわざ店舗やATMに出向く必要がありません。
最短な場合ではありますが、25分程度で融資を受けることが可能です。
インターネット振込や、スマホATM機能を利用すれば一部のコンビニATMであれば、スマホのみで借入ができるサービスがあることが特徴です。
プロミスは返済期日が月4回設定されているので、その中から自分の都合に合う日を選べます。
アコム
消費者金融系カードローンで人気があるのがアコムです。
スマホやWebで申し込みが完結し、融資を最短30分程度で受けられるところは消費者金融系ならではのスピーディーさです。
初めてアコムを利用する人であれば、30日間金利がかからないという嬉しいサービスもあります。
少額の借入を短期間で返済する予定の方には、アコムがおすすめです。
また、勤務先への在籍確認が原則行われていないことも、周りの人にお金を借りることを知られずにすむので、安心して申し込みができます。
三井住友銀行カードローン
銀行系カードローンでおすすめなのが、三井住友銀行のサービスです。
三井住友銀行の口座を持っていなくても申し込みはできますが、口座を保有していれば、24時間Webから申し込みができ、手持ちのキャッシュカードで借入が可能となっています。
キャッシング専用のカードが無いと借入ができないため、お金を引き出せるまでに時間がかかってしまいますが、その心配はありません。
また、カードローン専用のカードが自宅に郵送されてきて困る場合は、銀行内に設置されているローン契約機から受け取れます。
三井住友銀行のカードローンは最短で翌日に審査結果がわかることや、住宅ローンを既に借入しているようであれば、低い金利でカードローンの融資を受けられることが特徴です。
メガバンクならではの安心感を求める方におすすめのカードローンです。
自分に最も合ったおすすめの融資サービスを探すなら
金利を抑えたいのか、即日融資を受けたいのか、今あるクレジットカードで借入をしたいのかによって、利用する融資サービスは異なってきます。
借入する際に自分が優先させたい点を明確にし、一番お得にお金を借りられる融資サービスを利用したいでしょう。
とはいえ、様々なサービスを1社ずつ調べていくのも良いですが、時間がかかってしまいますし、選ぶのに迷ってしまいます。
カードローンキャッシングマスターでは、様々な融資サービスをまとめて紹介しています。時間の節約になるうえ申込みまで出来るので、ぜひ利用してみてください。
キャッシング返済方法を理解し最もリーズナブルな借入方法を使おう
キャッシングは急なピンチに助かる便利なサービスです。借入方法の種類が増え、お金も手軽に借りられます。
ただ、キャッシングには利息がかかるため、リーズナブルな借入と返済方法を見極めることをおすすめします。
返済方法によっては、実際の借入金額よりも多く支払うことになるので、借入前に理解することが重要です。
この記事を参考にして、自分にとって最適なキャッシングサービスを探してみてください。
