カードローンのキャッシング審査の申し込みは、簡単でしょうか？
その答えは、企業や手段によって異なります。
一般的にキャッシングの審査は所得・信用履歴・借入歴などを踏まえた上で、実施されていきます。
もちろん審査の結果が良ければ、短期間でお金を借りられますが、悪い結果になってしまうと資金の調達が困難になるでしょう。
そのため最適なキャッシュローンを選ぶためには、複数の企業を比較して選ぶことが大切です。
そこで本記事では、各カードローンの金利一覧からキャッシングの審査に落ちないためのポイントまでを詳しく解説していきます。
低金利のカードローンの金利はいくらくらい？
一般的に、低金利のカードローンの金利は年率1.5％～15.0％程度です。
ただし、契約条件や信用状況などによって金利の変動が発生する場合がありますので、詳細は各サービスページにて確認することをおすすめします。
また金融庁が出資法として定めている上限金利は、年20％です。そのため年20％を超える利息は、出資法違反となります。
金利を確認する際には、ぜひ一つの基準として20％以下であるかどうかを確認して下さい。
もし年20％を超えていた場合、そのサービスでのキャッシングは中止した方がよいでしょう。
銀行系の低金利カードローンの金利一覧
銀行系の低金利カードローンは融資までに時間がかかる一方で、金利を低めで提供しているサービスが多い特徴にあります。
銀行系の低金利カードローンは、即日審査・即日融資を受けられません。
そのため計画性を持ってカードローンを低金利で借りたいと考えられている方に、おすすめのサービスです。
それでは、銀行系による低金利カードローンの金利一覧の数字を見ていきましょう。
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンの金利は、「1.5％〜14.5％」です。
三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行ATMや提携コンビニATMなら手数料0円で利用が可能であるため、非常に便利です。
さらに三井住友銀行カードローンでは、三井住友銀行の普通預金口座を持っていない方でも申し込みできます。
また書類提出や本人確認を、Web上で行えます。
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック
三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの金利は、「1.8％～14.6％」です。
本サービスで利用限度額が300万円〜500万円であった場合、年1.8％～10.6％の利率が適用されます。
これは他のカードローンと比較しても、低めの金利といえるでしょう。
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローンの金利は、「2.0％～14.0％」です。
みずほ銀行カードローンの金利は、みずほ銀行の住宅ローンを契約中である場合、さらに年0.5％引き下げてもらえます。
また、みずほ銀行の普通預金口座を持っている方は手持ちのキャッシュカードに、カードローン機能を追加できます。
auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローンの金利は、「1.48％～17.5％」です。
auじぶん銀行カードローンには「au限定割 誰でもコース」があります。
本サービスは、au IDを持っている方は、無条件に最大年0.5％の金利優遇を受けられるというものです。
またau IDがあれば、新規契約と借入残高に応じて最大11,000Pontaポイントを獲得できます。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンの金利は、「1.9％～14.5％」です。
楽天会員ランクに応じて、審査を優遇してもらえる独自のサービスを展開しています。
さらには新規入会で、楽天ポイント1,000ポイントを受け取れます。
楽天グループのサービスを愛用している方にとって、非常におすすめのサービスです。
消費者金融系の低金利カードローンの金利一覧
大手消費者金融でも、多くの低金利カードローンが提供されています。
消費者金融系カードローンは、キャッシング審査が迅速なサービスも多いです。
ぜひ選択肢の一つとして、消費者金融系の低金利カードローンをチェックしておきましょう。
プロミス
プロミスのカードローンの金利は、「4.5％～17.8％」です。
プロミスのカードローン初回利用日から30日間の無利息期間が設けられています。開始日ではなく、利用日からのカウントが嬉しい点です。
アコム
アコムのカードローンの金利は、「3.0％～18.0％」です。
アコムは初めての方限定ですが、契約日の翌日から30日間利息0円で融資を受けられます。
アイフル
アイフルのカードローンの金利は、「3.0％～18.0％」です。
アイフルは最大30日間の無利息期間があります。またWebからの申し込みで、最短25分で借入できます。
レイクALSA
レイクのカードローンの金利は、「4.5％～18.0％」です。
レイクALSAは60日間または180日間の無利息期間が設けられています。
たくさんあるカードローンの中でも、最も長い期間、利息0円で利用できるところが魅力的です。
SMBCモビット
SMBCモビットのカードローンの金利は、「3.0％～18.0％」です。
SMBCモビットでは返済ごとに、Tポイントを獲得できます。
J.Score（ジェイスコア）
J.Score（ジェイスコア）のカードローンの金利は、「0.8%～15.0%」です。
J.Scoreでは、ソフトバンク・ワイモバイル・みずほ銀行・Yahoo! JAPANの情報を紐付けることで、最短即日での融資が可能となります。
また、スマホで申し込み手続きを完結できます。J.Score上でのスピーディなやり取りは、ユーザーにとって非常に便利です。
さらに情報をスコアアップすることで、良い条件での借入も期待できます。
無利息期間ありのカードローンを選ぶのがお得！
無利息期間ありのカードローンを選ぶメリットは、初期の負担が少ない点です。
無利息期間中は金利が一切かからず、元金だけを返済すればいい条件ですので、結果として負担が少なくて済みます。
無利息期間中に利用可能なリソースを活用することで、利用者は資金調達に必要な柔軟さを保つことが可能です。
また無利息期間ありのカードローンを利用すると、返済プランが立てやすくなることも魅力の一つといえるでしょう。
無利息期間のあるカードローンはこちら
無利息期間のあるカードローンは、以下の通りです。
- プロミス
- アイフル
- プロミスレディース
- アコム
- レイクALSA
プロミスの無利息期間のカードローンは、初回利用日からのカウントになります。
またアイフルでは30日間無利息であり、最短25分融資という点が魅力的です。
さらにアコムでも、初回契約の方は30日間無利息のキャンペーンを行っています。
ほかにもレイクALSAでは、なんと最長180日無利息になるサービスがあります。
無利息期間は開始のタイミングに注意
無利息期間によるカードローンは、開始のタイミングに注意が必要です。
無利息期間終了後に、金利が想定よりも高くなってしまうケースがあるからです。
また、無利息期間中に返済ができない場合など、想定外の事態に備えておきましょう。
複数の要素を考慮した上で、無利息期間におけるカードローンの開始のタイミングを決めておくと安心です。
注意点としては個人の状況やニーズによって、無利息期間ありのカードローンが必ずしも適用されない場合があります。
事前に、各サービスページ上の条件をきちんと確認しておきましょう。
金利の計算方法とは？
金利の一般的な計算方法は、借入の金額・期間・利子率などの要素を考慮して計算されています。
ただし金融機関や消費者金融によって、金利の計算方法が異なるので、注意が必要です。
金利とは通常、年間利息の割合のことを示しています。
例えば、100万円を借り、1年後に借りた金額に利息10万円を加えて返済したとしましょう。
この場合、金利は年10.0％（10万円÷100万円）と計算できます。
このように金利を計算しておくことで、借入の金額や返済スケジュールを組み立てやすくなります。
そのためカードローンの申し込みをする前に、金利の具体的な数字を頭に入れておくことが大切です。
少額を借り入れる時には上限金利をチェック
カードローンを利用する場合には、上限金利と呼ばれる利子の上限を必ず確認しておきましょう。
高い上限金利であった場合、長期間にわたって利用すると大きな負担になる可能性があります。
また、複数のカードローンを利用している場合には注意が必要です。
利子の積み上げによって負債が膨れ上がり、返済困難になるケースがあるからです。
上限金利については、各カードローンの規約に記載されています。
あるいはカードローンを提供する金融機関や消費者金融系でのWebサイトなどで、確認が可能です。
利用するカードローンの中から上限金利が低いものを選択することで、利用費用を最小限に抑えられるでしょう。
即日で借りたいなら消費者金融系がおすすめ
即日でお金を借りたい場合には、消費者金融系のカードローンがおすすめです。
アイフルやプロミスなどの大手消費者金融では、借入の申し込みが短時間で完了される上に、手数料も比較的低いからです。
ただし、消費者金融系の機関は、一般的に利用制限が厳しい傾向にあります。
融資審査に不合格となった場合や返済が困難な場合には、不正利用などの評判の悪化や、貸付停止などのリスクもあります。
そのため消費者金融系の機関を利用する前には、自身のクレジットスコアについて十分に調べ、利用可能な選択肢を検討しておくことが重要です。
その際、返済能力に応じた適切な金額だけを借りておくことで、返済に対する計画をスムーズに組み立てていけます。
金利以外の面にも注目して選ぼう
カードローンを選ぶ際には、金利以外の面にも注目しておきましょう。
金利以外に考慮すべきポイントとして、まず元本と利息の分割払いが挙げられます。
一部のカードローンでは、元本と利息を分割して支払うことが可能です。
このサービスを活用することにより、毎月の支払い額が少なくなるケースがあります。
一方で、利息が長期的には増加する場合もあるので、注意が必要です。
次に、年会費です。カードローンを申し込む際に、年会費を課せられることがあります。
これはカードの使い方や利用頻度によっても条件が異なりますので、事前に確認しておきましょう。
また、カードローンを申し込むことで、キャッシュバックやポイント還元などの特典を受けられる場合があります。
借入方法や返済方法もチェック
カードローンの借入方法や返済方法も、チェックしておきましょう。
カードローンの借入方法は現金として直接、借りることが一般的です。
しかし、一部のカードローンでは、電子マネーに転送する手段などのサービスが提供されています。
またカードローンの返済方法が、月々の支払いもしくは一括返済が選べるサービスもあります。
借入方法や返済方法は各サービスによってそれぞれ異なるので、事前に調べておくとよいでしょう。
カードローンには利用規約が必ずあり、以下のような重要事項が明記されています。
- 借入方法
- 借入限度額
- 支払い方法
- 手数料
利用規約をしっかりとチェックしてから、申し込みを進めていきましょう。
内緒で借りたい方はばれにくいかどうかも考慮
内緒でカードローンを申し込みたい方は返済方法がばれにくいかどうかに関しても、事前に考慮しておきましょう。
おすすめの方法は、オンライン決済です。
オンラインでのカードローン申請や支払いができるサービスを利用することで、家族やパートナーに知られずに、カードローンを受けられます。
また、自動支払いという手段もあります。
返済分を自動支払いに設定することで、手動での支払いを行わずに返済ができるというものです。
さらに、非通知返済を提供しているカードローンもあります。
返済方法により内容は異なりますが、基本的に非通知返済を利用すると返済金額が通知されません。
これらは、あくまでばれにくいカードローンのサービスです。
内緒で押し通すためには、各カードローンによってもサービスが異なっていますので、利用する前にサービスの詳細を確認しておくことが重要です。
また返済に問題が生じる場合には、家族やパートナーの支援が必要となる可能性もあります。
そのため、内緒で借りるかどうかについても十分に考慮する必要があります。
低金利のカードローンについて知りたいなら
低金利のカードローンについて知りたい時には、利用料率を中心に調べていきましょう。
利用料率とは借り入れた金額に対して、一回あたりの借入にかかる費用を示すものです。
つまり利用料率は、金利・手数料・その他の費用をすべて含んでいます。
複数の低金利のカードローンを比較する際には、この利用料率が低いものを選んでいきましょう。
一方で、金利は借り入れた金額に対しての利子を示すものです。
そのため、いくら金利が低くても、低金利のカードローンの費用全体が安く抑えられるというものではありません。
その上でカードローンの割引などの特典の詳細についてを調べていくと、低金利のカードローンについての知識がより深まっていくでしょう。
低金利カードローンは申し込みや利用のしやすさもチェックしよう
低金利のカードローンを選ぶ際には、申し込みや利用のしやすさも重要なポイントです。
以下のような点を順に確認することで、利用しやすいカードローンを選んでいけるでしょう。
まず、申し込み手続きが簡単で分かりやすいカードローンを見ていきます。
次に、審査のスピードが速いカードローンをチェックしていきます。続けて、利用可能限度額を調べていきましょう。
利用可能限度額が高いカードローンを選ぶことで、借りたい金額を確実に借入することが可能です。
最後に返済方法が、簡単で分かりやすいカードローンを探していきます。
低金利のカードローンのサービスについては本記事で解説した通り、充実しています。
そのため数多くの低金利カードローンの中から申し込むサービスを選定するだけでも、一苦労でしょう。
カードローンの申し込みや利用のしやすさを比較対象に加えることで、サービスを絞る作業が少しはラクになるはずです。
また実は低金利カードローンを適切に利用することで、ユーザーの信用力が高まるというメリットもあります。
キャッシングの審査が簡単に済むサービスも多いので、ぜひこの機会に低金利のカードローンを利用してみてはいかがでしょうか？
