欲しいものができたときや、出費が立て込んでお金が足りず、今すぐお金が必要なときは誰しもあります。
そのようなときに、どのように対処をしたらいいのか悩んでいる人もいるのではないでしょうか。
そこで本記事では、今すぐお金が必要な時の対処法をご紹介します。
即日融資が可能なカードローンやお金の借りる方法以外にできることなどもご紹介しますので、参考にしてください。
今すぐお金が必要なときに頼れるカードローン
今すぐお金が必要というときに、頼れる強い味方がカードローンです。
カードローンとは、金融機関などが提供する個人向けの融資サービスになります。
金融機関以外にも提供しているところは多数あり、賃金業者や消費者金融などが代表的です。
お金が必要なときに比較的すぐに借入できるため、大変便利です。
現在ではコンビニのATMなどで現金を引き出すことも可能になっており、ネットでの操作で借入や返済までできるため大変簡単に使えます。
また、カード会社によって利用限度額が設定されており、限度額以内であれば何度でも借りることが可能です。
さまざまな返済方法に対応しているカード会社も多いため、返済が簡単なところであれば、都合をつけるなどの負担なく返済できます。
カードローンのメリット
カードローンの大まかな特徴をご紹介しましたが、なぜカードローンが頼りになるのでしょうか。
それは、カードローン独自のメリットがあるためです。このメリットを把握し、使いこなせれば非常に頼りになるのです。
そこで、ここからはカードローンのメリットをご紹介します。しっかりと把握して、今後の計画的な利用に役立てましょう。
いつでも借入・返済が可能
カードローンのメリットとして、まずいつでも借入・返済が可能な点が挙げられます。
カードローンは限られたATMや窓口でしか借入や返済手続きができないと思われがちですが、現在は違います。
ローン用カードは、カードローンを提供している銀行以外にも、他銀行のATMでも利用できるようになっていることが一般的です。
さらに、近年ではコンビニのATMでも提携していることが多々あります。コンビニのATMであれば、いつでも毎日利用することも不可能ではありません。
このように、24時間いつでも借入・返済が可能な点は大きな魅力です。
担保や保証人が不要な場合が多い
銀行でお金を融資してもらう場合、担保や保証人を設定する必要があります。そのため、すぐにお金を借りたいと思っても、実現は難しくなってしまいます。
保証人になってもらう人を見つけて話をする必要があるため、即日で借入することはまず不可能でしょう。
しかし、カードローンの場合は担保や保証人が必要ない場合が多いです。これは、保証会社の保証を受ける仕組みになっているためです。
このことから、わざわざ担保や保証人を用意する必要がないため、その分の時間がかかりません。
即日融資を受けられる可能性が高いため、大きなメリットです。
限度額の範囲内であれば何度でも借入可能
カードローンの場合、契約した限度額の範囲内であれば、何度でも借入が可能な点も大きなメリットです。
住宅ローンや自動車購入のローンの場合、一般的には購入費用などを一度に借り入れします。そして、毎月返済をしていく方法となります。
しかし、カードローンの場合は、契約時に設定した限度額内であれば、何度でも借入と返済を繰り返し行うことが可能です。
さらに、万が一借り入れ限度額の上限まで借り入れをしていた場合、少しでも返済すればその返済した分だけ新たに借り入れすることも可能です。
このように、カードローンの場合は限度額内であれば非常に自由に借入と返済を行うことができます。臨機応変な対応ができる点が魅力です。
カードローンの種類
カードローンのメリットをご紹介しましたが、カードローンにもいくつか種類があります。
それぞれ特徴があり、うまく活用するには特徴を理解しておくことが必要です。
そこで、ここではカードローンの種類を特徴とともにご紹介します。どちらで借入するのが自分に合っているのかを見極めましょう。
銀行系カードローン
銀行系カードローンは、銀行が提供するカードローンのことです。銀行での融資は、銀行法に基づいて行われます。
それに対して、消費者金融は賃金業法という法律に基づいて貸し付けを行います。大きな違いは、総量規制の有無です。
総量規制とは、借主の年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはいけないという内容です。
銀行法にはこれがありません。しかし、いくらでも借りれるというわけでもありません。
銀行側には、利用者が借りすぎることを防ぐために、他社からの借り入れも踏まえて審査を行います。
また、特徴としては全体的に金利が安い傾向にあります。そのため、審査の時間が必要であり即日融資は難しい点も大きな特徴です。
審査時間は短くても数日～1週間程度はかかるでしょう。
消費者金融系カードローン
銀行系のカードローンと全く異なり、賃金業法に従って貸し付けを行ってくれるのが消費者金融系カードローンです。
先述したように、消費者金融が貸してくれる金額は、借主の年収の3分の1を超えてはいけません。
そのため、銀行カードローンに比べて、借入金額は低くなる傾向です。
また、年収の3分の1を超えてはいけないため、審査の際には他社からの借り入れ状況などもチェックされます。
しかし、消費者金融系カードローンの最も大きな魅力は、審査が早く即日融資の可能性があることです。
審査期間はカード会社によっても異なりますが、当日中に結果が出て融資を受けられることもあります。
また、借入から一定期間内に返済ができれば利息がかからない無利息期間の提供をしているケースもあるため大変便利です。
もちろん、このサービスを受けられるかどうかは条件があるため、事前確認したうえで計画的に利用しましょう。
消費者金融系カードローンなら最短30分で融資可能
消費者金融系カードローンの場合、即日融資が可能で大変使いやすいことが把握できました。
消費者金融系といってもさまざまな種類があり、有名な会社をいくつか聞いたことがある人は多いでしょう。
どの会社が良いのか悩んでいる人も多いかもしれません。そこで、ここからは消費者金融系カードローンの種類をご紹介します。
プロミス
プロミスは消費者金融の中でも大手であり、さまざまなサービスが整っているため安心して借りられる会社です。
特に他社とは違う無利息期間サービスを整えている点が特徴です。多くの場合、初回契約日から無利息期間が適用されます。
しかし、プロミスの場合は、お金を借りるまで無利息期間のカウントが始まりません。そのため、無駄なく安心して借りられます。
無利息期間中であれば、何度借りても利息が0円である点も大きな魅力です。また、金利が他社より低金利な点も特徴となります。
プロミスは最大金利が17.8%となっています。そのため、他社よりも比較的低金利での借入が可能です。
Web申し込みの場合、最短で30分の審査が行われ即日融資にも対応可能となります。
アイフル
アイフルは、消費者金融の中でも新規の貸付が多い点が特徴です。47.3%と審査通過率が高いため、約2人に1人が契約できているということになります。
また、アルバイト・パートの人でも貸付対象としています。そのため、他社と比較すると低収入の人でも借りやすい点が魅力です。
さらに、本情報で紹介する中でアイフルは唯一の独立系消費者金融となります。これは、銀行の傘下に入っていないということです。
銀行の傘下に入っている場合、借入の際の審査は銀行によって行われます。しかし、アイフルの場合は独自の審査基準に基づいて審査を行います。
これにより、他社で借入できなかった人でも、アイフルであれば契約できるケースがあるのです。
ローンの滞納した過去があるなどで、審査の通過に不安がある人はアイフルを頼るといいでしょう。
プロミス同様に、最短25分の審査で即日融資が可能です。すぐに必要なときに非常に便利です。
SMBCモビット
即日融資が可能な消費者金融としては、SMBCモビットもおすすめとなります。この会社は、借入だけでなくあらゆる相談に乗ってくれる点が魅力です。
例えば、返済についての相談や家族・同僚にバレたくないなどの希望を伝えると、その対策を丁寧に教えてくれます。
顧客への寄り添う姿勢が非常に高い評価を集めているのです。
また、SMBCモビットはWeb完結申し込みを利用した場合、勤務先への連絡を行わない旨を公表している唯一の企業でもあります。
これは、会社や同僚・家族にバレたくない人にとっては、大きなポイントです。必要書類を提出すれば、会社への連絡は決してありません。
顧客のことを考えた取り組みが整っているため、安心して借入を受けることができるでしょう。
レイクALSA
レイクALSAは、審査時間最短15秒という、業界の中で最も早い審査時間を誇る会社です。
また、5万円までの借入であれば最大180日間、無利息期間がある点も特徴となります。
公式アプリがあれば、ローン用カードがなくてもスマホのQRコードなどを使用して簡単に借入できる点も大きな魅力です。
契約後は、365日24時間融資に対応してくれるため、今すぐ必要といった緊急時に非常に頼りになります。
一週間程度待てるなら低金利の銀行系カードローンがおすすめ
即日融資が必要な場合は、消費者金融系カードローンが最も便利です。しかし、ある程度期間が待てるのであれば、さらに選択肢は広がります。
1週間程度待てるなら、さらに低金利の銀行系カードローンも選択することができるのです。
ここでは、代表的な低金利の銀行系カードローンをご紹介します。
楽天銀行 スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは、スマホで申し込みから借入まで完結できる点が魅力です。
書類を用意・記載して提出する手間などなく、スマホアプリからの提出にも対応しているため非常に簡単に行えます。
また、24時間対応している点も大きな特徴です。スムーズに手続きできれば、即日融資も不可能ではありません。
さらに、楽天銀行の口座をわざわざ作る必要がない点も魅力です。持っている銀行口座を利用できるため、その点も手続きが少なく便利です。
三井住友銀行 カードローン
三井住友銀行カードローンの最大の特徴は、全国の提携ATMで利用できる点が挙げられます。提携先であれば、手数料は0円で借入・返済可能です。
また、三井住友銀行の口座・キャッシュカードを事前に持っている人であれば、来店不要でWeb完結で手続きができます。
時間がなかなか取れない人には非常に便利でしょう。
毎月2,000円からの少額返済にも対応しており、安心して計画的に返済を行える点は非常に重要です。
審査に要する期間は最短翌営業日と決して長くないため、1週間程度余裕がある人は返済額の少ない三井住友銀行も良いでしょう。
三菱UFJ銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローンは、月々1,000円で負担なく返済できる点が魅力の銀行です。
申し込みも非常に簡単で、三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込みができます。銀行口座があれば、申し込みをWebで完結できるためさらに便利です。
また、セブンイレブン・ローソンなどのコンビニのATMを利用した場合でも手数料が無料になる点は大きな魅力となります。
三菱UFJ銀行は、返済に対してのサポートが手厚い点も特徴です。返済3日前にメール通知機能が備えてあるなど、サポートが充実です。
審査なしでお金を借りられるカードローンはある？
消費者金融系カードローンは、銀行系カードローンと比較すると非常に審査が早く行われます。
そのため即日融資が可能となり、いざというときに非常に頼りになるでしょう。
審査が早い会社があるからこそ、審査なしでお金を借りられるカードローンもあるのではないかと考えた人もいるでしょう。
しかし、審査なしで借入できる会社はありません。どの会社も、かならず審査は行っています。
これは、審査を行うことで返済能力だけでなく、無理な借入になっていないかを確認するために必要だからです。
仮に審査なしという表記の会社があるのであれば、決してその会社からは借りないようにしましょう。
そのような会社は、違法な貸付を行っている可能性があります。トラブルなどに巻き込まれる可能性もあるため、決して関わらないようにしましょう。
カードローンを利用するときの注意点
カードローンの利便性をご紹介しましたが、決してメリットばかりではありません。
カードローンには、注意すべき点もあるのです。これをしっかりと理解したうえで利用しなければ、後悔する可能性もあります。
そこで、ここではカードローンを利用するときの注意点をご紹介します。
金利が高い
カードローンの金利は、目的別ローンと比較すると高い傾向です。担保なし・保証人なしで借りられる手軽さがあるために、金利が高く設定されています。
金利が高いということは、返済時の利息も増えてしまうということです。
目的別ローンで購入できるにもかかわらず、カードローンで借り入れて購入した場合、大きく損をする可能性もあるため注意が必要です。
カードローンは手軽ではありますが、金利の高さに注意して利用する必要があります。
返済の期間に注意が必要
金利の高さと同時に、返済期間にも注意する必要があります。返済期間は、短くすることも長くすることも可能です。
しかし、返済期間が長くなるということは、借入金額の減りが遅くなり完済までの期間が長引くということです。
そして、完済までの期間が長いと、元金の減りが遅くなるため支払総額が多くなる可能性もあります。
このように、返済期間が長引くほど月々の返済額が楽になる一方で、デメリットも大きくなっていくため注意が必要です。
返済期間を定める際には、月々無理がない返済額かつできる限り早く完済できる金額を設定する必要があります。
また、返済途中に繰り上げ返済ができるようであれば、うまく活用するなども視野に入れましょう。
借りすぎに注意
カードローンのメリットの1つとして、限度額内であれば何度でも借入が可能という点があります。
しかし、見方を変えれば大きなデメリットにもなりえます。限度額内であれば何度も借り入れて良いと甘えていると、使いすぎのリスクを高めてしまうのです。
借入のリスクや感覚を鈍らせてしまい、必要以上に借りてしまうという問題を引き起こす可能性があります。
あくまでもローンであり、計画的な返済が必要です。そのためには、利用時において計画的な使い方を考える必要があるのです。
お金を借りる以外におすすめの方法3選
カードローンは、比較的簡単に借りることができます。しかし、きちんと返済のことを考えると、注意点も多いです。
そのため、できるだけカードローンを利用しない方法も把握しておく必要があるでしょう。
ここでは、カードローン以外でお金を借りる方法をご紹介します。参考にしてください。
日雇いバイトをする
1つ目の方法が日雇いバイトをすることです。日雇いバイトとは、その日のアルバイトをすることで収入を得る方法です。
多くの場合、当日中に手渡しなどでお給料をもらえます。
もちろん、何十万円もすぐに手に入るような日雇いバイトはありません。しかし、数千円～数万円の借入を考えている場合は非常に便利です。
不用品を売る
不用品を売ることも、すぐにお金を用意する有効な方法です。アルバイトよりも速やかに対応ができる点が大きなメリットでしょう。
しかし、不用品を売ったからといって必ずしも目的の金額になるかはわかりません。
ある程度の量を売ったり価値のあるものを売る必要がある点がデメリットです。
また、不用品を売るにも時間がかかります。Web上で完結するアプリなどもありますが、売れるまでには時間がある程度かかるでしょう。
質屋を利用する
質屋は、品物を預けてその分のお金を融資するお店のことです。うまく活用すれば、すぐにお金を手に入れることができます。
また、不用品の売却と異なり、期限までに質屋に支払えば預けたものを取り戻すことも可能です。
その場合、きちんと元金と利息を返済する必要がありますが、一時的な資金調達には効果があるでしょう。
デメリットとしては、価値のあるものでなければ目的の金額の融資を受けられないということです。
今すぐお金が必要ならカードローンの検討を
カードローンは即日融資に対応している会社も多いため、すぐにお金が必要という人には強い味方になってくれます。
特に消費者金融であれば、審査の時間も早く即日融資の可能性も高いです。
しかし、一方で計画的な返済をきちんと考えていないと注意すべきことも多いです。
借りすぎや返済期間の長期化などに注意して賢く利用しましょう。
どのように利用するといいのか、どのカードローン会社を選ぶべきか迷っている人は、カードローンキャッシングマスターにご相談ください。
返済のことも含めて考え、最適なカードローン会社をご提案します。
特徴を理解して正しくお金を借りよう
カードローン会社はさまざまで、どこも特徴やメリットなどがあります。
上手く活用すれば即日融資してもらうことが可能なので、必要なタイミングでお金が手に入り非常に便利です。
しかし、カードローンは金利が高いことや返済期間など、把握しておくべきポイントがあります。
必要なお金が少額であれば、お金を借りる以外に調達する方法は他にもあります。それらも含めてカードローンを使用するかを考えましょう。
カードローンの利用についてお悩みの際は、カードローンキャッシングマスターにご相談ください。
