消費者金融市場には大手消費者金融と中小消費者金融の2つのタイプが存在し、これらは利用者の・目的・ニーズ・審査基準などに違いがあります。
この記事では、これらのタイプの違いについて詳細に説明し、大手消費者金融と中小消費者金融のメリット・デメリットや利用する際の注意点も紹介します。
消費者金融を利用する際には、自分のニーズや条件に合った融資先の選択が大切です。
おすすめの融資先を決定するには、最短で審査される・貸金業者・最適な金利・限度額なども考慮する必要があります。
本記事を読んで、適切な消費者金融の選択に役立ててください。
中小消費者金融と大手消費者金融の違い
消費者金融市場には、中小消費者金融と大手消費者金融の2つのタイプが存在します。
中小消費者金融は、個人や個人事業主といった規模が小さい消費者に向けた金融サービスを提供するもので、融資額も少なくリスクも低いとされています。
このため、大手消費者金融に比べて手数料や金利が安いこともあるのです。
一方、大手消費者金融は大規模な消費者向けの金融サービスを提供するもので、大きな融資額を取り扱うサービスもあるなど審査も厳しくなっているケースが多いです。
消費者金融は、お金を借り入れたり、融資を受けたりする際に利用するできます。
カードローンやアイフル・プロミスなどが代表的な消費者金融サービスです。申し込みから返済まで最短の手順でサポートでき、限度額や返済期間なども個人のニーズに合わせて調整できます。
おすすめの消費者金融は・借入額・利用目的・返済能力などに合わせて選ぶことが大切です。
審査の結果や利用者のクレジットスコアによっては条件のいい融資が可能な場合もあります。
消費者金融を利用する際は、利用目的や返済能力などに合わせて適切なサービスを選びましょう。
中小消費者金融の審査は甘いのは本当？
中小消費者金融の審査について「甘い」という評判がありますが、実際には様々な要因が審査の結果に影響します。
主に利用者のクレジットスコアや抵当物などが評価されますが、各社ごとに審査基準も異なります。
また、中小消費者金融のサービス内容も大手消費者金融と異なる場合がありますので、自分自身のニーズや条件に合った選択が大切です。
中小消費者金融の特徴
中小消費者金融は、一般的な大手消費者金融とは異なる特徴を持っています。
顧客のニーズに合わせた融資が行われるのが特徴であり、大手消費者金融と比較してより顧客志向の提供がなされていることが多いです。
金利も大手消費者金融と比較して高いことが多いですが、期間を限定して0%の金利も提供される場合などがあります。
大手消費者金融に限らず、中小消費者金融に融資を申し込むことで、必要なお金を借り入れる可能性が広がるのです。
特徴的な審査については、以下で紹介していきます。
人柄も考慮して審査されるケースがある
中小消費者金融は、単にクレジットスコアだけでなく、利用者の人柄や信用性も審査の重要な要素として重視する方法をとっています。
これは大手消費者金融とは異なる点であり、利用者をより深く把握でき、利用者の状況をより正確に把握できるという大きなメリットがあります。
例えば、長年にわたって正確に返済を行ってきた利用者であっても、クレジットスコアが低い場合でも融資を受ける可能性があるのです。
このような審査方法は、利用者に対してフェアな審査を行われるという点も大きなメリットであり、消費者金融を利用する際にはこのような中小消費者金融を選ぶことをおすすめします。
人が審査している
中小消費者金融では、一般的な大手消費者金融と異なりコンピューターだけでなく人が審査を行っている場合があります。
このため個人的な見解や判断が反映されることがあります。
また、審査の過程で審査者と利用者がコミュニケーションを図れるため、より適切な融資が行われる可能性があるのです。
これにより融資申請者の人柄や状況も考慮される場合があり、よりフレンドリーな審査が可能となります。
しかしながら、人の意見や判断によって審査結果が変わる可能性もあるため、審査内容についての信頼性には個人差があるというデメリットもあります。
中小消費者金融のメリット
とはいっても、なかなかテレビCMなどで見かけることのない中小消費者金融のサービス内容は、あまり知られていないものです。
以下でそのメリットを説明していきます。
現在の信用情報を重視しているケースが多い
中小消費者金融では、信用情報に関して過去の情報だけでなく、現在の状況についても重視されます。
特に過去に借り入れのトラブルなどの問題があった方が、現在定期的に収入を得ていて返済能力に問題がないと判断される場合、融資申請が許可される可能性が非常に高くなります。
このような融資の審査方法により、大手消費者金融では信用要件が厳しいと判断される方でも、中消費者金融では融資を受けられるケースがあるのです。
これにより、現在の状況を改善すれば多くの方が融資を受けられ、金銭的な余裕を持った状態で負担なく生活できるようになります。
このように、現在の信用情報を重視している消費者金融を選択すれば、より希望に添った適切な融資を受けられることが期待されます。
独自サービスが設けられている
中小消費者金融は、一般的な大手消費者金融とは異なる独自のサービスを提供することがあります。
融資金額に応じたカスタマイズサービスや、個別に相談ができるサポート、などがその例です。
これらのサービスにより、融資申請者のニーズに合わせたサポートを受けられます。
特に、融資申請時に不安な点や質問がある場合は、個別に対応してもらえるサポートは非常に有利です。
金融機関ごとに差別化を図るために様々なサービスを提供しているため、利用の際には比較して自分にあった適切なサービスを選ぶことが重要になってきます。
中小消費者金融のデメリット
中小消費者金融の利用には、多くの場合に利用制限が設けられているというデメリットがあります。
特に、使用用途を決められているため特定のサービスに対しては利用ができないといった場合は注意です。
例えば、保険や投資目的などに利用するための資金融資は受けられないなど、融資を受けられないケースがあります。
利用する前には必ず利用規約を確認するのが大切です。
また、利用料金やペナルティに関しても、大手の消費者金融と比較すると高額になる場合があります。
例えば、支払いが遅れた場合のペナルティが厳しく、遅延損害金などの各種手数料が大手の消費者金融よりも高い場合があります。
先方の担当者によって説明が簡易的に進む場合もあるため、利用する際には利用料金やペナルティに関しても確認は必要不可欠です。
さらに、利用規約に関しても大手の消費者金融よりも厳しい場合があるというデメリットもあります。
これらから、中小消費者金融の利用に関しては、利用規約も含めて十分に確認することが重要です。
利用者が不利な状況に陥らないためにも、予め確認することが望ましいといえます。
中小消費者金融の選び方
利用者が中小消費者金融を選ぶ際に考慮すべきポイントについて詳しく説明します。
審査時間で選ぶ
審査時間の選択について考慮することは、中小消費者金融を利用する際に非常に重要なポイントです。
大手消費者金融に対して中小消費者金融は審査のスピードが速いこともあります。ご自身の状況に合わせて、審査時間や機関を考慮して中小消費者金融を選択しましょう。
特に、緊急な資金が必要な場合や、即時の融資が必要な場合などでは、審査のスピードが非常に重要になります。
これらのような場合には、審査の所要時間が数時間から数日程度で行われるサービスを選択することが重要です。
審査時間については、各サービスによって異なり、利用する前に必ず確認することが大切です。
また、各サービスの正確な審査時間や手続きに関する詳細情報も、利用する前に問い合わせするなど丁寧に確認をしておくことで、結果的に迅速かつスムーズに融資を行えます。
振込みキャッシングの受付時間を確認する
中小消費者金融は、大手消費者金融に比べて、融資金額が小さいことが多いため、受付時間の制限がかかる場合もあります。
その中でも特に、振込みキャッシングに関しては特に注意が必要です。
振込みキャッシングを受け付ける時間帯が限られている場合がありますので、利用する前には必ず振込みキャッシングの受付時間について確認しましょう。
これにより、自分に必要なタイミングで迅速な振込みをが保証しているサービスを選べます。
具体的な利用時間や方法に関しては、最新の情報を受け取るためにも、利用するサービスの提供企業に直接お問い合わせいただくことが望ましいです。
借入最低金額で選ぶ
中小消費者金融のサービスには、借り入れ最低金額が異なるものがあります。
このため、自分のニーズに合った金融機関を選ぶことが重要です。
特に、少額の資金を必要とする場合には、最低借入額が少ないサービスを選ぶのが大切です。
これにより、必要以上に多額の資金を借り入れることがなく、返済の負担が軽減されます。
また、借り入れの上限額も重要なポイントです。
借り入れの上限額が高いサービスを選べば大規模なプロジェクトなどでの必要資金を借り入れることができますが、高い利息や返済の負担も伴います。
このため、自分の予算や計画に合った中小消費者金融機関を選ぶことが重要です。
審査方法で選ぶ
審査方法によっては、徹底的なクレジットチェックだけでなく、貸し手の人柄や状況も考慮する場合があります。
これによって、貸し手の信用性が高いとされる場合には、借り入れが容易になることもあるのです。
クレジットチェックが厳しかったり、機械のみで審査を行っていたりする場合は、信用が良いとされていても借り入れが難しくなることもあります。
適切な審査方法を選ぶことが重要なポイントであり、借り入れのニーズに合った金融機関を選んでいきましょう。
中小消費者金融がおすすめな人
様々な特徴を見てきましたが、ここでは中小消費者金融がおすすめな人について詳しく説明します。
申し込みブラック状態の人
申請ブラックリストに載っていることは、一般的な銀行や大手の消費者金融では貸付の受け付けが困難な状況となりますが、中小消費者金融ではそれとは異なります。
中小消費者金融は一般的な銀行や大手の消費者金融に比べて審査が甘いとされています。
なので、申請ブラックリストに載っている人でも中小消費者金融を検討することで貸付を受けられる可能性が高いです。
しかし、貸付可能性は金融機関によって異なりますので、適切な金融機関を選ぶことが大切です。
過去の信用情報に傷がある
過去の信用債務不履行などの問題がある場合でも、中小消費者金融は利用できる可能性があります。
一般的な銀行や大手の消費者金融よりも審査が緩いとされているため、信用債務不履行の歴史を持っている人でも、貸付を受けられる可能性があります。
しかし、金融機関によっては過去の信用債務不履行歴などを重視して審査する場合もありますので、事前に各社の信用調査方法などを調べて適した金融機関を選ぶことが大切です。
中小消費者金融を利用するときの注意点
ここでは、中小消費者金融を利用するときの注意点について詳しく説明していきます。
金融庁に登録されている業者か確認する
金融庁に登録されているか否かの確認は、中小消費者金融を利用する際に最も重要なポイントの一つです。
金融庁に登録されていない業者からの融資は、信用情報の不正利用や消費者保護のリスクが高まります。
そのため、利用する際は必ず金融庁に登録されていることを確認することが求められます。
また、登録されている業者であっても、個々の業者によって信用度やサービス内容などが異なるため、金融庁サイトなどを参考に適切な業者を選ぶことが望ましいです。
金融庁に登録されていることを確認し、リスクを最小限に抑え、融資を受けられる環境を整えていきましょう。
行政処分の履歴を確認する
中小消費者金融を利用する前に、必ず利用する金融機関の行政処分の履歴を確認することが重要です。
金融庁や他の認可機関による不正や違反行為に対する処分の履歴を調べることで、その金融機関が信頼できるものであるかどうかが判断できます。
広告内容だけで選ばない
中小消費者金融を利用する際には、広告内容だけでなく、実際の・サービス・利用規約・金利などを詳細に確認してから決定することが非常に重要です。
多くの場合、単に広告に吸い寄せられることで、実際には利用者に不利な条件や規約が含まれている可能性があります。
正確な情報を得るためには、よく調べて自分に適した中小消費者金融を選ぶことが大切です。
自分に合った条件を確認することで、貸付を受ける上でのリスクを最小限に抑えられます。
自分に合った金額を借り入れる
中小消費者金融を利用する際には、広告内容だけでなく・実際のサービス・利用規約・金利などを詳細に確認してから決定することが非常に重要です。
多くの場合、単に広告に吸い寄せられており、実際には利用者に不利な条件や規約が含まれている可能性があります。
正確な情報を得るためには、よく調べ、自分に適した中小消費者金融を選ぶことが大切です。
自分に合った条件を確認しておけば、融資を受ける上でのリスクを最小限に抑えられます。
ローンの種類によっては保証人が必要
中小消費者金融を利用する際には、ローンの種類によっては保証人が必要な場合があります。
特に大きな金額を借り入れる際や、自分の信用力が不十分だと判断される場合には保証人の設定が求められるのです。
保証人は、借り入れ人が返済できない場合に代わりに返済することを保証する人のことを指します。
保証人の設定により、借り入れ先が借り入れ人の返済能力を安心して信頼できると判断できるため、ローンの受け入れが容易になります。
また、保証人の設定によっては、ローンの金利が低くなることもあるでしょう。
一方で、保証人は返済が困難な場合に負担を負うことになるため、保証人になる人を選ぶ際には慎重に進める事が必要です。
また、保証人を設定することで自分の信用も影響するため、注意する必要があります。
保証人の設定に関しては、借り入れ先によって異なりますので、詳細に相談しましょう。
必要な場合には、保証人を設定できますが、不要な場合もありますので、借り入れ先と確認することが大切です。
非正規業者に引っかからないよう細心の注意を
中小消費者金融には非正規な業者も存在していますが、これらの業者は正確な情報を提供せず、詐欺に利用されるなどのリスクが高まります。
このような業者を避けるためには、金融庁に登録されていることに合わせて、過去の行政処分の履歴も調べることが大切です。
単に広告内容だけで判断するのではなく、正確な情報を積極的に探し、適切な金融機関を選びましょう。
これらは、中小消費者金融の利用において非常に重要です。適切な選択をすることで安全かつ安心な借り入れができるようになります。
中小消費者金融のメリット・デメリットを知っておこう
中小消費者金融は、急な財政難に備えたい、あるいは経済的に自立した生活を送りたいといった理由から利用されています。
しかし、ここまでに記載してきたように、中小消費者金融サービスにもメリットとデメリットがあります。
それらを事前に知っておき、各サービスの内容をしっかりと確認しながら比較することで、必要な融資を自分に合った金融機関から受けられるようになるでしょう。
