「すぐにまとまったお金が必要だけど、審査には時間がかかって困る」
「勤務先に借入のことは知られたくない」
「消費者金融の種類が多くて迷ってしまう」
こういった悩みをもっている方は多いのではないでしょうか。
この記事では、消費者金融選びに困っている方に向けて、在籍確認と収入証明なしで即日借入できる消費者金融をご紹介します。
ぜひ参考にしていただいて、あなたに合った融資を受けられる消費者金融を見つけてください。
在籍確認と収入証明なしで借入できる消費者金融を紹介
世間には多くの消費者金融がありますが、その中でも在籍確認の変更と収入証明なしで借入ができる消費者金融をご紹介します。
アイフル
アイフルでは在籍確認を「勤務先への電話連絡」と「勤務が確認できる書類の提出」のどちらかで行います。
原則勤務先への電話連絡は行っていないと公式サイトで明言していますが、申請内容に不備がある、または返済能力に疑問を持たれた場合には電話連絡があると認識しておいた方がよいでしょう。
在籍確認に提出できる書類は以下のものになります。
- 給与明細書（直近2ヶ月）
- 源泉徴収票
- 所得証明書
- 雇用契約書
- 確定申告書
- 年金証書
- 納税証明書
職場への電話連絡を避けたい方は、上記の書類を用意してから書類提出での在籍確認を選びましょう。
プロミス
プロミスでは、在籍確認について原則勤務先には連絡しないと明言しています。
諸事情により電話での在籍確認をなしにしたい場合は、コールセンターに電話をして相談しましょう。書類での在籍確認に変更してもらえる可能性があります。
その場合、アイフル同様に書類での在籍確認を求められるため、提出書類の準備が必要です。
アコム
勤務先への在籍確認についてアコムは、原則実施しないと明言しています。
上記2社とも同様に電話での在籍確認はありませんが、代わりに書類での在籍確認が必要になることは念頭に置いておきましょう。
借入については、収入証明書がなくてもお金が借りられると明言しています。
ただし「ご利用限度額が50万円以下」という条件があり、後述の「収入証明なしで借入するための条件」の項目で詳しく解説しているので、そちらを参考にしてください。
カードローンで在籍確認・収入証明が必要な理由
消費者金融カードローンで借入をする際に、在籍確認や収入証明が必要な理由を具体的に解説していきます。
「貸金業法」で決められているため
借入をする際に、在籍確認・収入証明が必要な理由としては国が定めた「貸金業法」で提出が義務付けられているためです。
精緻に返済能力の調査を行うためには、正確な資力を確認する必要があり、客観的に信頼性の高い書類を徴求することが求められます。
引用元:https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/proof.php
終了状況・返済能力を確認するため
貸金業法には、「金融側は貸付契約をした顧客の収入や返済能力を確認しなければいけない」という調査項目があります。
これは自分の返済能力を超えた借入をして多額の借金を抱えてしまう多重責務者を出さないための対策と考えられます。
そのため、消費者金融での借入には勤務先への在籍確認や書類での収入証明は原則的に必須と覚えておきましょう。
在籍確認なしの消費者金融を紹介
在籍確認自体をなしにすることはできませんが、本人の希望や確認方法を変更することで在籍確認ができる消費者金融をご紹介します。
SMBCモビット
SMBCモビットでは、「WEB完結申込」を利用することで勤務先への電話連絡なしで在籍確認が可能となりますが、書類での在籍確認が必要となるため確認が必要です。
「WEB完結申込」に必要な書類は以下になります。
- 本人確認書類（運転免許証、健康保険証、パスポート）
- 収入証明書（給与証明書、源泉徴収票、所得証明書、確定申告書）
ただし、審査内容によっては電話連絡での確認が必要になる場合があるため注意しておきましょう。
レイクALSA
レイクALSAでは、原則勤務先への電話連絡は行わないと明言しており、審査の結果によっては電話での確認が必要となるケースがあります。
電話対応が難しい場合は、書類提出での確認も可能とのことです。
フリーダイアル（0120-09-09-09）に問い合わせることで書類での在籍確認の相談ができますので、覚えておくとよいでしょう。
三井住友カードローン
銀行カードローンである三井住友カードローンは、近年の多重責務者の増加に対して審査体制の強化が行われており、在籍確認なしでの審査は受けられません。
確実な方法として、電話連絡での在籍確認をおこなう傾向が強いです。
電話連絡に不都合がある方は、カードローンプラザへ連絡することで在籍確認方法の変更ができる可能性があるので、相談してみましょう。
在籍確認・収入証明ありかどうかを見分ける方法
借入をする前に把握しておきたいのが借入条件です。在籍確認や収入証明ありかどうかを確認する方法をご紹介します。
公式サイトで借入条件をチェック
借入条件を確認する方法は、消費者金融の公式サイトをチェックすることがもっとも確実です。
消費者金融が定める借入条件には申込条件・収入状況・借入状況の3つがあり、それぞれ審査前にチェックされます。
借入前に自分が各条件を満たしているかどうか、確認しておきましょう。
コールセンターに電話する
消費者金融のコールセンターに直接問い合わせをして確認する方法です。
在籍確認・収入証明の有無から借入条件まで知りたい情報をその場でチェックできるため、「すぐに情報が知りたい」という方はコールセンターに電話することをおすすめします。
本記事で紹介している消費者金融のコールセンター（フリーダイアル）は以下になります。
- アイフル（0120-337-137 / 平日 9:00～21:00）※すぐ融資を受けたい方
- プロミス（0120-24-0365 / 24時間受付）※自動音声対応
- アコム（0120-07-1000 / 24時間受付）※18時以降は翌日対応
- SMBCモビット（0120-24-7061 / 24時間受付）※自動音声対応
- レイクALSA（0120-09-09-09 / 24時間受付）※初回の方のみ
- 三井住友カードローン（0120-911-911 / 24時間対応）※自動音声対応
また、電話がつながりにくい場合はメールでの問い合わせも受け付けています。詳細は各公式サイトをご確認ください。
在籍確認なしで借り入れするには
原則として在籍確認をなしにすることはできませんが、在籍確認の方法を電話連絡から書類審査に変更して借入をする方法をご紹介します。
オペレーターに相談する
電話連絡では都合が悪い場合、オペレーターを通して消費者金融に在籍確認方法の変更を相談できます。
オペレーターからは勤務先への電話連絡を変更したい理由を聞かれるので、書類審査を希望する明確な理由を用意しておくと前向きに対応してもらえるでしょう。
本記事内で紹介した以下の消費者金融がオペレーターに相談可能です。
- アイフル（0120-201-810 / 平日 9:00～18:00）
- プロミス（0120-24-0365 / 平日 9:00～18:00）
- アコム（0120-629-215 / 平日 9:00～18:00）
- SMBCモビット（0120-03-5000 / 平日 9:00～21:00）
- レイクALSA（0120-09-09-09 / 平日 9:00～18:00）※既存会員
- 三井住友カードローン（0120-956-000 / 年中無休 10:00～17:00）
各消費者金融の電話番号を確認の上、ご相談ください。
申し込みがWEB完結の業者を選ぶ
借入の申込を「WEB完結」できるサービスを行っている業者を選ぶ方法もあります。
「WEB完結」から申し込むことで、ネット上で書類を通して在籍確認がおこなわれ、電話連絡をなしにできるためとても便利です。
本記事内で紹介した以下の消費者金融が「WEB完結」カードローンを行っています。
- アイフル
- プロミス
- SMBCモビット
- 三井住友カードローン
しかし、書類審査の内容次第で本人確認が必要だと判断された場合には電話連絡の可能性があるという点には注意しましょう。
借入金額を少額にする
消費者金融カードローンでは、一定額以上の借入金に対して収入証明書の提出が義務付けられています。
この一定額より少ない金額を借入すれば、書類による在籍確認のみで審査を通してくれる場合があります。
対して一度に高額の借入をしてしまうと、金融側は貸し倒れのリスクを考慮してより確実な電話連絡が必要となるため、電話連絡による在籍確認を避けたい場合は、借入金額を少額にするとよいでしょう。
収入証明書の提出が必要な一定額については次の項目で詳しく解説しています。
収入証明なしで借入するための条件
前述のとおり、一定額以上の借入には収入証明書の提出が必要になります。また、他社との借入の総金額でも提出の有無が変わりますので、それぞれ解説していきます。
借入金額が50万円以下
以下の日本貸金業協会からの記載でもわかるとおり、借入金額が50万円以上の場合、収入証明書の提出が必要であるとされています。
貸付けの金額（極度方式基本契約にあっては、極度額）が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高（極度方式基本契約にあっては、極度額）と合算して50万円を超える貸付けに係る契約
引用元:https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/proof.php
つまり、借入金額が50万円以下であれば、多額の負債を抱えるリスクが低いと判断されます。
本人確認証または在籍確認ができるものを提出することで収入証明なしで安心してお金を借入できるでしょう。
他社借入総額が100万円以下
他社借入の総額が100万円以上の場合は収入証明書の提出が必要になります。
貸付けの金額（極度方式基本契約にあっては、極度額）が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高（極度方式基本契約にあっては、極度額）と、指定信用情報機関から提供を受けた他の貸金業者の貸付けの残高を合算して100万円を超える貸付けに係る契約
引用元:https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/proof.php
すでに他社・複数社から借入がある方も、借入の総額が100万円以下であれば収入証明書を提出せずに新規でお金を借りることができます。
仮に総額100万円以上の借入をしている状態で100万円以下であると偽った情報を伝えた場合、業者側は信用情報に関する照会が義務付けられているため、個人の借入履歴は把握していることがほとんどです。
誤った情報は信用の低下につながってしまうため、正確な情報の申請をするようにしましょう。
本記事内で収入証明なしで借入ができる消費者金融は以下になります。
- アイフル
- プロミス
- アコム
収入証明なしでの借入が難しい人
専業主婦（主夫）や無職の方は、個人での収入がなく返済能力が足りていないと判断され、在籍確認の審査に通らず借入が難しいといえるでしょう。
これは、消費者金融が対象となっている「貸金業法」内の「総量規制」が関係しています。
借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。
引用元:https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/kihon.html
カードローン以外の在籍確認・収入証明なしで借入する方法
ここまでは、消費者金融カードローンについて紹介してきましたが、カードローン以外にも在籍確認・収入証明なしで借入ができる方法がありますので、ご紹介します。
クレジットカードのキャッシングサービス
すでにクレジットカードを持っている人は、カードのキャッシング機能を使って借入をすることができます。
キャッシング機能の特徴は以下になります。
- 在籍確認・収入証明書の提出なしで利用できる
- 最短即日でお金が借りられる即金性の高さ
- 借入限度額内であれば、何度でも借入が可能
上記のとおり使い方を把握していれば、非常に使いやすいことがわかります。
しかし、借入限度額が少なく使い方によってはすぐに限度額を超えてしまい、カードの利用が止まってしまうといったことは避けたいです。
加えて、キャッシング機能の金利は15.0%～18.0%と高く設定されているため、計画的な返済が必要になる点も覚えておきましょう。
質屋
質屋は、担保する品物の価値によって融資金額が決まるため、利用者は在籍確認・収入証明書を提出する必要がありません。必要なものは身分証明書のみです。
そのため、専業主婦や無職の方でも担保する品物次第でお金を借りることができます。
契約後に収入証明の提出を求められることもある
契約時には収入証明書の提出が必要なくても、以下の3点のうち一つでも該当する場合、契約後に収入証明書の提出を求められます。
- 契約業者の利用限度額が50万円を超えた場合
- 他社を合算した借入総額が100万円を超えた場合
- 提出した収入証明書が発行日から3年以上経過
契約後に収入証明書の提出を求められた時に、スムーズな対応ができるよう上記の項目は覚えておいて損はないでしょう。
在籍確認・収入証明なしのカードローンは融資スピードが速い
在籍確認・収入証明なしの消費者金融カードローンは、原則として勤務先への電話確認を行っていないため、融資までの時間が非常に速いです。
即日に審査を行い、最短25分でその日の内に融資を受けられる業者も多くあります。
本記事で即日融資ができる金融業者は以下になります。
- アイフル
- プロミス
- アコム
- SMBCモビット
- レイクALSA
- 三井住友カードローン
「すぐに融資を受けたい」「勤務先には借入を知られたくない」という方は、在籍確認・収入証明がいらない即日融資が受けられる金融業者がおすすめです。
