一口に「消費者金融」といっても、ピンからキリまであります。そんな世の中に数多くある消費者金融の中でも、「これは！」という10社を、大手・中小・Web取引専門といった3つのカテゴリーに分けて、ご紹介します。また合わせて消費者金融を利用するメリットとデメリット、また消費者金融の選び方まで詳しく解説していきましょう。
消費者金融のおすすめは？
「消費者金融」とは金融機関であり、個人への小口融資を専門に行なっている会社のことです。良いところはとにかく融資までのスピードが早いことです。最短で25分・即日融資可能などという会社もあります。またおもにはじめての人は一定期間無利子で貸してもらえたり、インターネットだけで融資の流れが完結したりするなど、おすすめポイントは多いです。
消費者金融と銀行の違い
消費者金融と銀行の違いで一番の要素は、法律です。消費者金融は「貸金業法」で、銀行は「銀行法」で規定されています。また消費者金融がおもに個人を対象としているところ、銀行はおもに法人を対象とした業務を行っています。また取り扱っている額も桁違いと言えるでしょう。消費者金融は大きくても数百万円というところを、銀行は億単位で取り扱っているところもあります。
消費者金融を利用するメリット
消費者金融を利用するメリットはどこにあるのでしょう。3つの面から、見ていきましょう。
即日融資に対応
消費者金融は会社にもよりますが、審査が早く、25分や30分などというところもあります。当然即日融資に対応しているところもあります。通常は証人であったり、ご家族の個人情報であったりなども必要なのですが、そういった手続きが不要な会社もあるようです。
またカードレスの会社もあります。普通はカードを発行してATMでの手続きになるところをカードレスでスピーディーに融資できます。
申し込みがネットで完結
消費者金融の多くは、申し込みがネット上でできます。さらにお得な方法があります。それは、ポイントサイトを経由して、申し込む方法です。ポイントサイトを経由して申し込むとポイントサイトのポイントが大量に手に入ります。会社によっては申し込みだけでなくそのほとんどをネット上で、行えるという会社もあります。
借入・返済の利便性
消費者金融の借入はATMで簡単にできます。全国のコンビニエンスストアにあるコンビニ銀行ATMで取引できる会社もあります。その上ネット上での借入に対応している会社もあるようです。また返済に関しても、最近ではコンビニエンスストアのATMでできる会社も出てきました。買い物のついでに、遠くの消費者金融の店舗まで行かずに近所で、簡単に返済できます。
消費者金融を利用するデメリット
メリットもあればデメリットもあるのが世の常です。さて消費者金融のデメリットも見ていきましょう。
金利が高い
消費者金融の金利は平均して年率約18.0％です。特に新規に借りる場合には18.0％に設定されることが多いです。しかし会社によって金利に幅があります。たとえばA社のローンは、実質年率3.0％〜18.0％と幅があります。これは適用法令や借入額によって個人個人で違うようです。
一方銀行が行っているいわゆる「フリーローン」の場合、B銀行のフリーローンでは実質年率1.5％〜15.0％です。やはり消費者金融がいかに金利が高いかわかると思います。
20歳未満は利用できない
消費者金融は20歳未満は利用できません。消費者金融を管轄している「貸金業法」で定められています。現在では18歳が成人ですが、20歳未満では大学生もいるし、社会人だとしても日が浅く返済能力に欠けるとみなされているのでしょう。
なお24歳以上でないと利用できない会社もあります。これも大卒で就職したとして、24歳にならないと仕事をして返済能力があるとはみなされないからでしょう。
他のローンの審査に影響する
消費者金融で普通にお金を借りていて、きちんと返済しているなら他のローンが借りられなくなるといったことは起こりません。ただし借入金額が多く年収の3分の1以上借りていたり、3社以上から借りていたり、借りていることを申告せずに他のローンに申し込んだり、返済が滞ったことがある人は要注意です。
住宅ローンなり、車のローンなり、教育ローンなり審査に影響してきます。将来のことも考えて、気をつけましょう。なお返済が滞るといわゆるブラックリストに載る可能性もあります。「ブラックリスト」とはそこに載ると信用情報にキズが付き、各種ローンが組めないのはもちろんクレジットカードなども作れなくなります。
おすすめの大手消費者金融
アコム
アコムは最短30分で審査できます。またご希望であればカードレスでWeb上で完結します。そしてはじめて借り入れる人は最大30日間金利0円です。借入は2ステップです。まず申し込み・必要書類を提出します。必要書類とは免許証などの本人確認書類です。それから審査に進みます。
審査に合格すれば、契約・借入です。審査結果に同意すれば、契約へと進み、借り入れできます。この際カードレスを希望すればカードを作らず取引することも可能です。
プロミス
プロミスは2022年オリコン顧客満足度第1位です。しかも4年連続です。そして最短25分で審査できます。実質年率は4.5％〜17.8％です。またメールアドレス登録とWeb明細利用で30日間無利息が適用されます。さらに返済についてもコンビニエンスストアのATMでの返済が可能なので24時間返済が可能です。
家族にも誰にも知られたくない人には、郵便物が来なくすることができるサービスもあります。
アイフル
アイフルは融資可能か1秒診断ができます。本格的な審査は25分で可能です。そしてはじめての方は30日間無利息で借りられます。また24時間申し込み・振込が可能です。さらにはスマホひとつで完結することもできます。スマホアプリがあれば、全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで取引が可能です。
また全国のアイフルのATMはもちろん全国のコンビニエンスストアに設置してある提携ATMなど、全国のATMでの借入や、銀行の個人名義の口座への振込も可能です。
レイクALSA
レイクALSAははじめてならWebで申し込むと60日間無利息で借りられます。さらにはWebでも自動契約機でも電話での申し込みでも借入金額5万円までは180日間無利息です。また融資までWebで、21:00までの申し込み・契約完了で最短25分です。
そしてレイクALSAの専用アプリ「e-アルサ」があれば、サクサク取引が進みます。またカードレスでの取引も可能です。さらに全国のセブン銀行のATMでも取引可能です。
おすすめの中小消費者金融
セントラル
セントラルは歴史があり50周年です。これだけ長く続けられるのは信頼と実績があるからでしょう。またはじめての方は30日間無利息です。そして全国のセブン銀行ATMで取引できます。セントラルには3つのCの思想があります。第一に「Customer First（お客様第一主義）」・第2に「Confidence（信用）」・第3に「Challenge（挑戦）」です。
さらには4つの経営理念があります。1.お客様ファーストの徹底・2.お客様視点での利便性追求・3.お客様お一人おひとりへの真摯な対応・4.お客様のプライバシーを守ります。セントラルはこれらの考えが基盤にあるといえるでしょう。
エイワ
エイワではお客様と対面しての融資となります。それはお客様一人ひとりの事情をよく理解した上での融資を心がけているからです。また融資額も1万円から50万円までと他社と比べると少額になります。それは無理のない借入で、返済にも困らないようにというお客様への配慮からくることです。
さらには月々の返済額は同じ額で元本を無理なく減らしていく方法を取ります。これらはすべてお客様のことを考えてのことです。
アロー
アローは最短即日融資が可能です。さらには専用のアプリをダウンロードして使えば、郵便物もなく家族や周りにバレずに済むでしょう。また返済日についても、毎月5日・10日・15日・20日・25日・末日からお客様の都合に合わせて選べます。
アローでは3本の矢でお客様をサポートします。1本目：信頼〈TRUST〉・2本目：コンプライアンス〈COMPLIANCE〉・3本目：責任〈RESPONSIBILITY〉です。
おすすめのWeb取引専門消費者金融
ORIX MONEY
ORIX MONEYはネットに特化した消費者金融です。専用アプリ「ORIX MONEY」を使えば、ネット上だけで取引が完結します。さらには最短即日融資も可能です。そして「ORIX」とある通りプロ野球球団のオリックスが優勝すると、「Quoカードペイ3,000円分」が新規申込者から抽選で200名に当たります。
また会員特典として、オリックスレンタカーでレンタルの際、基本料金が優待価格で借りられます。さらには個人向けカーリース新規契約でAmazonギフト券2,000円分がプレゼントされるなどの特典もあり、嬉しいでしょう。
au PAY スマートローン
au PAY スマートローンは特にauユーザーにとっては利便性が高いのではないでしょうか。借り入れた金額をau PAYに直接チャージできます。極度額は100万円と他に比べれば少ないですが、借りすぎてしまうという人にはちょうどいい金額です。そして新規申し込みと借入で、最大2,000Pontaポイントプレゼントというのも嬉しい特典です。審査は最短30分になります。
実質年率は2.9％〜18.0％です。注意点もあります。au PAYカードのキャッシングサービスを申し込み中、またはすでにキャッシング利用可能枠を設定されてるお客様は申し込めません。確認方法はau PAYカード会員さま専用サイトTOPページのメニューより「ご利用可能額を確認する」をクリックしてください。すぐにわかります。
LINE ポケットマネー
LINEユーザーには「LINE ポケットマネー」がおすすめです。最大100日間実質無利息です。LINEアプリがダウンロードされたスマホで専用のアプリをダウンロードして取引します。借入はLINE pay残高へのチャージ・銀行の個人名義口座への振込が可能です。返済は月100円からどこからでも可能です。
さらには「LINE ポケットマネー借り換え」という商品もあり、最大5社まで合計300万円まで借り換えることができます。月々の返済額を減らすことができます。
消費者金融を選ぶポイント
さて消費者金融を選ぶポイントはどこにあるのでしょうか。わかりやすく3つの面から見ていきましょう。
融資までのスピード
消費者金融各社をご紹介していく中で、「融資まで最短30分」などと書きましたが、会社によってこの時間は変わってきます。大手は最短25分というところもあれば、中小やネット専業は60分というところもあります。少しでも早く融資が必要なら、この「融資まで○分」というところに注目してみましょう。
無利息期間
次に「無利息期間」です。これははじめて利用する人が対象の会社が多いのですが、「30日間無利息」だとか「60日間無利息」、はたまた「100日肝実質無利息」というところまであります。はじめて消費者金融を利用する人はこれらのサービスを見逃さず、大いに利用しましょう。
在籍確認の有無
「在籍確認」とは消費者金融に申告した勤務先に、本当に勤務しているかを確認することです。多くは電話で会社名は伏せて確認されますが、これがあると勤務先では「あの人は消費者金融からお金を借りている」とバレる場合もあります。
ですので特に大手の消費者金融は、本人の承諾なしに在籍確認することはありません。在籍確認されて困る人は在籍確認していない会社か、在籍確認していいか本人に確認する会社からお金を借りましょう。
おすすめの消費者金融を知りたいときは
ここでもおすすめの消費者金融を10社ご紹介しましたが、ネット上では特定の会社からキックバックをもらって広告まがいの紹介記事を書いているところもあります。口コミサイトなどでもステマを見破りつつ、ご自分のニーズに合った消費者金融の会社を見つけられることを祈っています。
お金を借りるなら評判のいい消費者金融をチェックしよう
たとえば「価格ドットコム」では金利の比較ができますし、Yahoo知恵袋で質問すれば、特定の消費者金融の会社とは関係ない人からの回答が得られると思います。口コミサイトもなるべくメジャーな大手のサイトを参考にしましょう。また意外とあてになるのが、実際に借りている人の意見です。
周りの人にそういった人がいればいいのですが、「消費者金融でお金を借りている」というのはあまり知られたくないことでもあるので、Yahoo知恵袋でも大手の口コミサイトでも「実際に借りている」人の意見を重視しましょう。その際は、その消費者金融の会社のメリットだけではなくデメリットまでも触れている人の意見を参考にしましょう。
