「おまとめローンってなに？」「複数ある返済を一つにまとめることはできるのか？」
このように、おまとめローンについての疑問や内容を詳しく知りたい方は多いのではないでしょうか。
本記事では、おまとめローンの内容やメリット・デメリットに加え、おまとめローンの選び方やおすすめについて紹介していきます。
この記事を読むことで、おまとめローンについての基本的な内容やおすすめのおまとめローンについて知ることができます。
これからのマネープランについて考えている方は、是非この記事をチェックしてみて下さい！
おまとめローンとは？
おまとめローンとは複数社のカード会社や消費者金融からの借入を１社の融資を受け、借入を一本化することをいいます。
複数社からの借入金を1社にまとめてしまうといったイメージです。
おまとめローンは最低でも２社以上から借入がある方におすすめするローンですが、おまとめローンを考える際に気をつけなければならないこともあります。
ここでは、おまとめローンについて詳しく解説していきます！
- おまとめローンのメリット
- おまとめローンのデメリット
- おまとめローンの選び方
- おすすめの消費者金融系おまとめローン
- 総量規制の例外が適用される
- おまとめローンの利用の流れ
- 審査に通らない人の特徴
- おまとめローンの情報を知る
自分の借入金の管理を考えたい、おまとめローンについて知りたい方は、是非チェックしてみて下さい！
おまとめローンのメリット
おまとめローンを利用することで、どのようなメリットがあるのでしょうか。
新しくローンを組むことになりますが、メリット・デメリットを理解しなければ意味がありません。
ここからは、おまとめローンのメリットについて解説していきます。
- 返済日が月１日にまとまり返済忘れを防げる
- 利息を減らせる可能性がある
返済日が月1日にまとまり返済忘れを防げる
複数社から借入をしている場合は、借入先によって返済日はバラバラです。
そのため、月に何回も返済日が訪れることになります。返済日を忘れてしまい、返済を忘れてしまうことも少なくはありません。
おまとめローンは借入先を1社にすることで返済日が月1日になり、返済忘れを防ぐことができます。
借入先が１社になるとお金の管理が楽になるため、マネープランを立てやすくなります。
利息を減らせる可能性がある
返済日と同じように、複数社からの借入では借入先によって金利にも違いがあります。
おまとめローンで一本化することで、金利が低くなる可能性があるのです。
カードローンの金利は借入金の額が大きくなるほど低くなる傾向があるため、複数社からの借入をひとつにすることで金利が下がり、結果的に払う金額が少なくなるという仕組みです。
金利については金融会社によって違うため、確認する必要があります。
おまとめローンのデメリット
おまとめローンのメリットをみてみると、複数社からの借入をしている場合はおまとめローンに変更した方が良いのではないかと思うかもしれません。
しかし、メリットだけではなく、デメリットがあることを忘れてはいけません。どちらも踏まえた上で、考えることが大切になります。
ここからは、デメリットについて解説していきます。
- 借入額が大きくなりがちで審査が厳しめ
- 追加融資は受けられないことが多い
借入額が大きくなりがちで審査が厳しめ
融資を受けるときには必ず審査があります。
おまとめローンは複数社の借入をまとめて利用するため、借入額が大きくなってしまいます。
借入先が多い場合や、借入額が個人の返済能力を超えてしまう場合は審査に通らないことも少なくありません。
借入先を一本化するのは管理が楽になる反面、審査が厳しくなってしまうのです。
追加融資は受けられないことが多い
おまとめローンは基本的に返済に特化したローンであることが多いです。
そのため、追加融資が受けられないこともあります。
返済を楽にできるローンだからこそ、返済が滞っては意味がありません。
ローンを返済しながら、新たな融資を受けたい場合には向いていません。
おまとめローンの選び方は？
ここまで、メリット・デメリットについて解説してきました。
おまとめローンはさまざまな会社や銀行が展開していることもあり、どこでローンを組むべきか迷ってしまうなんてこともあるでしょう。
ここではおまとめローンの選び方について解説していきます。
- 今借りているローンよりも金利が安いかチェック
- 返済方法の利便性
- すべての借入をまとめられるか
今借りているローンより金利が安いかどうかチェック
おまとめすることで金利が低くなると説明しましたが、必ずしも金利が下がるわけではありません。
そのため、おまとめローンを考えている方は各社の金利を確認することが大切です。
金利を確認するときは上限金利を確認するようにしましょう。下限金利が低くても、おまとめローンでは上限金利が適用されることがあります。
上限金利が適用された場合でも、どこまで金利が低くなる可能性があるのかが重要になってきます。
返済方法の利便性もチェック
おまとめローンを利用するときは返済方法の利便性をチェックしましょう。ローンを組むところによっては返済用の口座開設が必要な場合があります。
自分が利用している口座以外から引き落としになると、送金や振込手数料がかかることもあります。
毎月必要になる返済が手間にはならないかを確認することが大切です。
返済方法がネット返済・ポイント返済など返済方法を選ぶこともできます。
すべての借入をまとめられるかどうかチェック
おまとめローンを考える際は、すべての借入がまとめることができるのかを確認しましょう。
おまとめローンは借入を一本化することが目的です。
自分が借入している種類がおまとめローンの範囲外ではないかをしっかりと確認しなくてはなりません。借入金の種類が多い方は、おまとめの対象が広いものを選ぶ必要があります。
クレジットカードのキャッシングやリボ払いなど、借入の種類を把握しておきましょう。
おすすめの消費者金融系おまとめローン
ここではおすすめの消費者金融系おまとめローンを紹介していきます。
それぞれローンの強みが違います。自分にあったおまとめローンを探しましょう。
おまとめローンを組む際の参考にしてみて下さい！
- アイフルおまとめMAX
- プロミスのおまとめローン
- SBMCモビットのおまとめローン
- レイクALSAのアルサdeおまとめ
アイフルのおまとめMAX
アイフル商品を利用している方、したことがある方が利用することができます。
おまとめの対象の幅が広く、限度額も800万円と高いため、借入金が多額の方も利用することが可能です。
申し込みもWEB完結することができるため、めんどくさい手続きもなく、誰かに知られる心配もありません。
プロミスのおまとめローン
プロミスのおまとめローンは返済日を選択することができます。
上限金利が他社よりも低いため、低金利でまとめることが可能です。
パートやアルバイトの方でも、安定した収入があれば申し込みができるのも大きな特徴になります。
申し込みは自動契約機を使用するため、誰かに知られることはありません。
SBMCモビットのおまとめローン
ネット返済やポイント返済もできるのが特徴です。
申し込みは電話のみで借入情報が必要になるため、事前に準備しておく必要があります。
おまとめの対象が狭いため、クレジットカードのキャッシングによる借入をまとめたい方におすすめです。
レイクALSAのアルサdeおまとめ
レイクのおまとめローンは無利息期間があります。その期間は利息を抑えることが可能なため、借入額が大きくなってしまうおまとめローンでは大切なポイントになります。
ネット返済も可能で、返済のみのローンではないところも大きな特徴です。
おまとめローンには総量規制の例外が適用される
総量規制とは借入している総額が年収の３分の１までに制限される決まりのことをいいます。
年収が300万円の場合は、借り入れることができる金額は100万円までになるということです。この決まりは消費者金融のカードローンは原則として適用されます。
しかし、おまとめローンは総量規制の例外貸付であるため、この決まりは適用されないことが多いです。
そのため、借入額が多額であってもローンを組むことが可能になります。
その反面で審査が厳しかったり、追加融資ができないなどのデメリットが生まれてしまいます。
おまとめローン利用の流れは？
金融機関でも申し込み方法はそれぞれ異なります。
ここでは大まかな流れを紹介していきます。
おまとめローンについて詳しく知りたい方、これからおまとめローンにしたいと考えている方はチェックしてみて下さい！
- 申し込み
- 審査
- 契約
- 借入・返済
利用する基本的な流れはこのようになります。
申し込みはWEBでの申し込み、電話での申し込みとさまざまです。必要な書類として運転免許証などの本人確認書類が必要になります。
借入希望額にもよりますが、収入証明書が必要になることもあるため、申し込む際に事前に準備をしておきましょう。
契約はWEBで契約することもありますが、来店が必要になることもあります。
契約が完了すると融資を受けることができ、他社への返済を行うことができます。契約する際に他社解約をしていなければいけないこともあるため、利用規約をしっかりと確認しましょう。
消費者金融のおまとめローンは、審査が早く即日融資が可能なものが多いのが特徴です。
おまとめローンの審査に通らない人の特徴は？
借入を一本化することで返済を楽にすることができるおまとめローンですが、デメリットでも説明しました通り、審査が厳しくなってしまう傾向があります。
借入額が大きくなればなるほど、審査には通りにくくなってしまいます。
審査に通ることができなければ、融資を受けることができません。
では審査が通らない人にはどのような特徴があるのでしょうか。
ここでは、審査が通らない人の特徴について解説していきます！
- 継続した安定収入がない人
- 勤続年数が短い人
- 信用情報に問題がある人
- 年収に対して借入の総額が多い人
これからローンを組もうと考えている方は是非、読んでみて下さい！
継続した安定収入がない人
継続した安定収入がない人は審査に通らないことが多いです。
安定した収入がないと、しっかりと返済が行われなくなるのではないかと思われてしまいます。借入金が多額になりやすいおまとめローンでは重要なポイントになります。
高収入であっても安定した収入がない場合は、審査に通らないことが多いです。
勤続年数が短い人
審査の際に、勤続年数は重要視されることが多いです。
勤続年数が長いということは、安定した収入があると判断されます。
勤務先の規模や勤続年数が長いことは、審査に有利に働くことは確かです。しかし、金融機関によっては勤続年数よりも、返済能力を重視しているところも多くあります。
基本的に審査の時は、職種や勤務先、勤続年数の確認が行われます。
信用情報に問題がある人
信用情報はお金を返済できるのかという判断をするための情報です。
信用情報に問題がある場合は、審査に通るのは難しくなってしまいます。1日でも延滞してしまうと記録が残ってしまうため、返済する際には注意が必要になります。
信用情報もローン審査では重要視されることが多いため、問題があるとおまとめローンだけではなく、他のローンを組むことも難しくなってしまいます。
相手に信用してもらえなければ、お金は借りることができません。
信用情報は一生残るわけではありません。信用情報に問題がある方でも、問題を解決することで元に戻ることもあります。
年収に対して借入の総額が多い人
年収に対して借入の総額が多い人も審査には通りにくいことが多いです。
返済能力がないと見られてしまいます。
年収と借入のバランスが悪いと、金融機関は完済してもらうことができないのではないかと判断します。
おまとめローンは総量規制の決まりが適用されません。だからこそ、年収が低い、借入額が多いといった場合には審査が通らないことがあるのです。
おまとめローンの情報を知りたいなら
さまざまな金融会社が展開しているおまとめローンですが、たくさんあるからこそ、自分にあったおまとめローンを探すことができます。
ローンを組んでいる金融機関に確認するか、異なる金融機関のおまとめローンについて調べてみましょう。
おまとめローンはさまざまな種類が展開されています。
そのためにひとつだけではなく、色々な金融機関のおまとめローンについて知る必要があります。
おまとめローンについて詳しく知りたい方は、是非カードローンキャッシングマスターをご覧下さい！
おまとめローンで毎月の返済を楽にしよう
複数ある借入を一本化し、毎月の返済を楽にすることができるおまとめローンについて詳しく解説してきました。
おまとめローンのポイントについてまとめてみます。
- おまとめローンは返済が楽になる以外にも、利息を減らすことができる
- 借入額が多額になり、審査は厳しく、追加融資は受けることができない
- 選ぶ際は、金利、返済方法、おまとめできる借入の対象を確認する
- おまとめローンを展開している金融機関は多い
メリット・デメリットもありますが、おまとめローンにしたいと考えている方は一社だけではなく、複数社の金融機関でシミュレーションすることをおすすめします。
自分にあったローンを組むことが大切です。
返済で悩んでいる方、しっかりと管理をしたい方は一度相談してみましょう！
